Les meilleurs PEA : Comparatif 🏆
Le choix du meilleur Plan d’Épargne en Actions (PEA) dépend avant tout de vos besoins spécifiques. Certains PEA conviennent mieux aux ordres de petite taille, tandis que d’autres sont plus adaptés aux ordres de grande envergure. Certains courtiers sont idéaux pour ceux qui souhaitent investir via des ETF, tandis que d’autres sont réputés pour leurs outils avancés. Enfin, certains offrent une garantie sur les titres et les liquidités du compte plus avantageuses, tandis que d’autres s’adressent à ceux qui préfèrent déléguer entièrement la gestion de leur PEA. Quel que soit le type de PEA que vous recherchez, cet article vous aidera à trouver celui qui répondra le mieux à vos besoins.
Sommaire
💡 Le PEA est une enveloppe d’investissement qui permet d’acquérir, de détenir et de vendre des actions, des fonds d’investissement et des ETF principalement liés à des entreprises dont le siège est situé dans l’Union européenne (UE), tout en bénéficiant d’avantages fiscaux conséquents après 5 ans de détention.
La seule façon de s’exposer à des actifs non européens via un PEA consiste à investir dans des ETF synthétiques. Ces ETF reproduisent la performance d’indices internationaux, tels que le MSCI World, composé d’environ 1 500 actions de grandes et moyennes capitalisations des marchés développés, ou l’ETF S&P 500, regroupant les 500 plus grandes entreprises américaines.
Choisir le PEA le plus adapté à ses besoins peut rapidement devenir une tâche complexe, tant l’offre disponible sur le marché est variée. Pour vous aider à choisir le meilleur PEA, j’ai analysé la grande majorité des courtiers du marché afin de vous proposer uniquement les meilleures options. Cette sélection repose sur plusieurs critères essentiels : les frais, la simplicité d’utilisation, les fonctionnalités avancées de la plateforme, les garanties offertes sur les titres et liquidités, ainsi que d’autres facteurs clés.
Les meilleurs PEA : Comparatif rapide
Vous trouverez ci-dessous le comparatif rapide des meilleurs PEA disponibles sur le marché. Pour accéder à l’analyse complète, rendez-vous dans la section suivante.
PEA en gestion libre (Gérez vous-même vos placements)
Best online brooker for traders
Interactive Brokers
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Interactive Brokers
Frais de transaction
Dépôt minimum
Mon point de vue
Interactive Brokers est en tête de ce comparatif des meilleurs PEA du marché, tout d’abord grâce à ses frais très compétitifs, et ce, peu importe la place boursière choisie. Comme vous pourrez le constater dans cet article, de nombreux courtiers proposent des tarifs attractifs sur les places boursières françaises, néerlandaises et belges, mais appliquent des frais plus élevés sur d’autres places boursières européennes. Ce n’est pas le cas d’Interactive Brokers. Avec le PEA d’Interactive Brokers, vous pourrez, par exemple, investir dans l’action LVMH, cotée sur Euronext Paris, ou encore dans l’action Mercedes, via la Bourse de Francfort (XETRA), tout en profitant de frais particulièrement avantageux.
Interactive Brokers se distingue également par la diversité et la qualité de ses plateformes, adaptées à tous types d’investisseurs. Vous pourrez opter pour une plateforme extrêmement intuitive, volontairement simplifiée pour offrir une expérience fluide, idéale pour les débutants. À l’inverse, si vous êtes un investisseur confirmé, vous aurez accès à des plateformes plus avancées, intégrant des outils puissants d’analyse technique et fondamentale pour vous aider à prendre de meilleures décisions d’investissement.
Ce qui rend Interactive Brokers unique, c’est cette capacité à évoluer avec vous. Vous pouvez commencer avec une plateforme facile à utiliser et, au fil de votre progression, exploiter des fonctionnalités plus poussées, le tout sans changer de courtier. Une flexibilité qui répond à toutes les étapes de votre parcours d’investisseur.
Avantages et inconvénients
- Frais de transaction attractifs sur toutes les places boursières
- Frais supplémentaires très compétitifs
- Des plateformes adaptées à tous types de profils
- Les meilleurs outils avancés du marché
- Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
- Pas de ticket d’entrée
- Entreprise cotée en bourse établie depuis 1978
- Environ 3 millions de comptes clients
- Accessible via la plateforme web et l’application mobile
- Service client disponible par téléphone
- Régulée par la BCI (Banque Centrale d’Irlande)
- Compte ouvert en 1-2 jours ouvrés
- Garantie peu compétitive sur les titres et les liquidités
- Nécessite l'ouverture d'un compte-titres
Best online brooker for traders
Saxo Banque
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Saxo Banque
Frais de transaction
Dépôt minimum
Mon point de vue
Saxo Banque est assez comparable à Interactive Brokers, notamment parce qu’il propose également des frais extrêmement compétitifs sur l’ensemble des places boursières européennes. Toutefois, si les frais appliqués aux ordres de petite taille sont globalement légèrement plus attractifs pour Saxo Banque, pour les ordres de plus grande envergure, Interactive Brokers reste nettement plus avantageux.
Côté plateformes, Saxo Banque offre une expérience utilisateur particulièrement intéressante avec SaxoInvestor, une interface facile à prendre en main et conçue pour le grand public. Elle réussit à combiner simplicité d’utilisation et outils avancés, un équilibre rarement atteint. Pour les investisseurs plus expérimentés, Saxo Banque propose également des plateformes plus sophistiquées, mais elles sont, selon moi, légèrement moins attractives que celles d’Interactive Brokers.
Personnellement, je trouve que Saxo Banque dispose de deux avantages compétitifs par rapport à Interactive Brokers : tout d’abord, les frais de Saxo Banque sont nettement plus compétitifs pour les petites transactions sur les bourses françaises, néerlandaises et belges, notamment pour l’achat d’ETF. Le deuxième élément concerne la plateforme SaxoInvestor, qui offre une prise en main facile tout en intégrant des fonctionnalités avancées. En comparaison, le Portail Client d’Interactive Brokers, qui est la plateforme la plus comparable à SaxoInvestor, se révèle nettement moins ergonomique et intuitive.
Avantages et inconvénients
- Frais de transaction attractifs sur toutes les places boursières
- Frais supplémentaires très compétitifs
- Des plateformes adaptées à tous types de profils
- Un PEA disposant d’excellents outils avancés
- Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
- Garantie de 100 000 € sur les liquidités
- Pas de ticket d’entrée
- Partenariat exclusif avec Amundi (valable jusqu’au 31 décembre 2025)
- Accessible via la plateforme web et l’application mobile
- Service client disponible par téléphone
- Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
- Compte ouvert en 1-2 jours ouvrés
- Aucune garantie sur les titres n’est disponible
Best online brooker for traders
BoursoBank
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BoursoBank
Frais de transaction
Dépôt minimum
Mon point de vue
BoursoBank se distingue comme l’un des meilleurs PEA du marché grâce à son partenariat avec BlackRock, qui permet d’investir dans tous les ETF iShares éligibles au PEA sans payer de frais de courtage. Cependant, comme il n’y a que 15 ETF iShares éligibles au PEA, il est essentiel de vérifier en amont que certains de ces ETF répondent à vos objectifs d’investissement. Pour vous orienter parmi cette sélection, vous trouverez dans le comparatif complet dédié à BoursoBank mon avis sur les ETF que je considère comme les plus pertinents de cette liste.
Cependant, mis à part cette liste d’ETF sans frais de courtage, les frais appliqués par BoursoBank seront globalement beaucoup moins compétitifs que ceux des PEA d’Interactive Brokers et de Saxo Banque, et ce, quelle que soit la place boursière utilisée.
C’est pour cela que ce courtier conviendra particulièrement aux investisseurs qui seront prêts à investir uniquement via cette liste d’ETF. En revanche, si vous souhaitez pouvoir investir dans tous types d’ETF et d’actions individuelles (éligibles au PEA), les deux courtiers précédemment mentionnés seront plus adaptés à vos besoins.
Avantages et inconvénients
- 0 € de frais de courtage pour les ETF iShares
- Frais supplémentaires très compétitifs (Formule Découverte)
- Interface plutôt facile à prendre en main
- Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
- Garantie de 70 000 € sur les titres
- Garantie de 100 000 € sur les liquidités
- Idéal pour centraliser la gestion de vos finances
- Pas de ticket d’entrée
- Accessible via la plateforme web et l’application mobile
- Service client disponible par téléphone
- Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
- Compte ouvert en 1-2 jours ouvrés
- Frais de transaction globalement peu compétitifs
- Peu d'outils avancés sont disponibles
- Nécessite l’ouverture d’un compte bancaire
Best online brooker for traders
Bourse Direct
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Bourse Direct
Frais de transaction
Dépôt minimum
Mon point de vue
Bourse Direct se positionne comme le meilleur PEA pour ceux qui souhaitent réaliser de petites transactions sur les places boursières françaises, néerlandaises et belges. La raison est simple : ses frais de courtage sont les plus bas du marché pour les ordres inférieurs à 500 €. Même pour des montants allant jusqu’à 2 000 €, ses tarifs restent particulièrement compétitifs face aux offres d’Interactive Brokers et Saxo Banque. Cependant, pour les transactions dépassant 2 000 € sur Euronext (Paris, Amsterdam et Bruxelles) ou pour toute transaction réalisée sur les autres places boursières européennes, ses frais deviennent nettement moins avantageux.
Avantages et inconvénients
- Frais compétitifs pour les petites transactions Euronext
- Frais supplémentaires plutôt compétitifs
- Application mobile ultra-moderne
- Outils avancés disponibles sur la plateforme web
- Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
- Garantie de 70 000 € sur les titres
- Garantie de 70 000 € sur les liquidités
- Pas de ticket d’entrée
- Accessible via la plateforme web et l’application mobile
- Service client disponible par téléphone
- Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
- Compte ouvert en 1-2 jours ouvrés
- Frais élevés pour les ordres > 2 000 € sur Euronext
- Frais élevés pour les autres places boursières européennes
- Frais de retrait selon le pays de la banque
- Plateforme web très vieillotte
- Aucun outil avancé n’est disponible sur mobile
PEA en gestion pilotée (Déléguez la gestion à des professionnels)
Best online brooker for traders
Yomoni
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Yomoni
Frais de gestion annuels
Dépôt minimum
Mon point de vue
Le PEA en gestion pilotée de Yomoni est, à mon avis, le meilleur du marché. Contrairement à ses concurrents, qui privilégient majoritairement les fonds d’investissement gérés activement, Yomoni investit 100 % de votre capital dans des ETF. Ces actifs ont démontré, dans de nombreuses études, leur supériorité sur le long terme grâce à leurs frais nettement plus bas et leur efficacité. Cela se reflète directement dans les performances historiques du PEA en gestion pilotée de Yomoni, nettement supérieures à celles de ses concurrents. C’est pour cette raison que j’ai choisi de vous présenter exclusivement ce courtier, qui me semble bien plus attractif.
Avantages et inconvénients
- Frais de gestion annuels de 1,6 % maximum
- Frais supplémentaires très compétitifs
- 100 % de votre capital est investi en ETF
- PEA offrant les meilleures performances historiques du marché
- Plateformes très intuitives et faciles à prendre en main
- Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
- Garantie de 70 000 € sur les titres
- Garantie de 100 000 € sur les liquidités
- Accessible via la plateforme web et l’application mobile
- Service client disponible par téléphone
- Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
- Ticket d’entrée de 5 000 €
- Un seul profil de risque disponible
Les meilleurs PEA : Comparatif complet
PEA en gestion libre
Comme mentionné dans le comparatif rapide des meilleurs PEA, la plupart des courtiers mentionnés dans cet article proposent une grille tarifaire qui varie en fonction de la place boursière utilisée. Concrètement, étant donné que le PEA offre la possibilité d’investir dans des actions de sociétés ayant leur siège social dans l’Union européenne (UE) ou dans des fonds majoritairement investis en actions de ces sociétés, cela signifie que vous pouvez acquérir certaines actions françaises, allemandes, etc. Cependant, ces actifs peuvent être cotés sur des places boursières différentes. Par exemple, les actions françaises sont majoritairement négociées sur Euronext Paris tandis que celles d’Allemagne le sont principalement sur la Bourse de Francfort. Selon la place boursière où l’actif est négocié, les frais appliqués par les courtiers peuvent varier.
Il est également essentiel de préciser que les frais maximums légaux pour la réalisation d’un ordre en ligne sur un PEA sont plafonnés à 0,5 % du montant de la transaction. Concrètement, cela signifie que, pour un ordre de 100 €, les frais ne dépasseront pas 0,50 € (100 € × 0,5 %). De même, pour un ordre de 1 000 €, les frais seront limités à 5 € (1 000 € × 0,5 %), et pour un ordre de 10 000 €, ils n’excéderont pas 50 € (10 000 € × 0,5 %), etc.
Interactive Brokers : Une solution complète pour votre PEA
💰 Des frais extrêmement compétitifs
Le principal atout qui fait d’Interactive Brokers l’un des meilleurs PEA du marché est sans conteste ses frais. Pour plus de simplicité et afin de rendre la grille tarifaire d’Interactive Brokers plus accessible, je vais vous présenter dans cette section uniquement la tarification fixe.
Sachez toutefois qu’une autre tarification est disponible : la tarification dégressive. Bien qu’elle puisse être avantageuse, elle implique des frais tiers difficiles à anticiper, ce qui la rend compliquée à comprendre. Pour en savoir plus sur cette tarification, je vous invite à consulter la grille tarifaire complète d’Interactive Brokers.
Dans tous les cas, quelle que soit la formule tarifaire choisie, les frais appliqués resteront extrêmement compétitifs. Comprendre ces différentes options tarifaires vous permettra uniquement d’optimiser encore un peu plus les coûts appliqués à vos transactions.
| Place boursière | 🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges | 🇩🇪 Bourses allemandes | 🇪🇸 Bourses espagnoles | 🇮🇹 Bourses italiennes |
|---|---|---|---|---|
| Tarification | Fixe | Fixe | Fixe | Fixe |
| Frais de courtage | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % |
| Frais de courtage minimum | 3 € | 3 € | 3 € | 3 € |
| Frais de courtage réglementaire maximum | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction |
| Ordre de 100 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € |
| Ordre de 500 € | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € |
| Ordre de 1 000 € | 3 € | 3 € | 3 € | 3 € |
| Ordre de 2 500 € | 3 € | 3 € | 3 € | 3 € |
| Ordre de 5 000 € | 3 € | 3 € | 3 € | 3 € |
| Ordre de 10 000 € | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € |
| Ordre de 25 000 € | 12,5 € | 12,5 € | 12,5 € | 12,5 € |
| Ordre de 50 000 € | 25 € | 25 € | 25 € | 25 € |
| Ordre de 100 000 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € |
| Ordre de 150 000 € | 75 € | 75 € | 75 € | 75 € |
Pour l’achat d’ETF sur les places boursières françaises, néerlandaises et belges, des frais fixes de 0,75 € s’appliquent, en plus des frais mentionnés ci-dessus. La meilleure solution pour contourner ces frais est de privilégier les ETF cotés sur les autres places boursières européennes. Pour cela, je vous recommande d’utiliser Moning, qui vous permettra de trouver l’ETF idéal.
En ce qui concerne les frais annexes d’Interactive Brokers, ils sont également très compétitifs :
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais de retrait | Un retrait gratuit par mois, puis 8 € par opération |
| Frais de clôture | 0 € |
| Frais de dépôt par virement bancaire | 0 € |
| Frais de transfert sortant du PEA | 0 € |
🖥️ Des plateformes adaptées à tous les profils
Interactive Brokers propose une gamme complète de plateformes d’investissement, adaptées aussi bien aux besoins des investisseurs débutants, recherchant une interface simple et intuitive, qu’à ceux des investisseurs expérimentés, désireux d’utiliser des outils d’analyse avancés pour optimiser leurs décisions d’investissement.
IBKR GlobalTrader
L’application mobile IBKR GlobalTrader d’Interactive Brokers a été spécialement conçue pour les investisseurs débutants. Son interface, extrêmement conviviale et facile à prendre en main, ne propose pas d’outils avancés, afin de privilégier une utilisation aussi simple que possible.
Portail Client et IBKR Mobile
Le Portail Client (plateforme web) et IBKR Mobile sont les deux principales plateformes d’Interactive Brokers. Bien que moins intuitives qu’IBKR GlobalTrader en raison des nombreuses fonctionnalités disponibles, elles restent tout de même faciles à maîtriser après une courte période d’adaptation.
En ce qui concerne les fonctionnalités disponibles, voici ce dont vous pourrez bénéficier :
- Des outils d’analyse technique de base, amplement suffisants pour la grande majorité des investisseurs.
- Des informations complètes sur les bilans, comptes de résultat, flux de trésorerie et de nombreux ratios financiers des entreprises.
- Les prévisions futures des analystes sur de nombreux ratios financiers.
- Un indice de « Buzz » pour savoir à quel point une entreprise est mentionnée sur les réseaux sociaux.
- Le nombre d’actions pariées à la baisse par les investisseurs sur une période d’un an.
- Des recommandations d’analystes (achat, vente, conservation) pour vous aider à orienter vos décisions d’investissement.
Évidemment, je n’ai présenté qu’une sélection des outils disponibles, mais il y en a certainement d’autres qui pourraient vous intéresser.
IBKR Desktop
La dernière plateforme que nous allons aborder est IBKR Desktop, un logiciel téléchargeable directement sur votre ordinateur. Cette plateforme se distingue en regroupant toutes les fonctionnalités du Portail Client et d’IBKR Mobile, tout en proposant une interface spécialement conçue pour l’analyse technique. Elle constitue, selon moi, la plateforme idéale pour les investisseurs avancés souhaitant faire de l’analyse technique poussée.
🔒 Une garantie pas des plus optimales
Lorsque vous achetez des actifs sur le PEA d’Interactive Brokers, ou sur tout autre PEA mentionné dans cet article, sachez qu’ils sont conservés séparément de ceux de l’entreprise. Cela signifie qu’en cas de faillite du courtier, vos actifs ne pourront pas être utilisés pour rembourser les dettes de la société. Dans un tel scénario, le courtier devrait être capable de vous restituer l’intégralité de vos actifs. Cependant, si cela s’avère impossible, une garantie spécifique à chaque établissement s’applique :
Pour le PEA d’Interactive Brokers, voici la garantie :
- Titres et liquidités : Les titres et liquidités sont protégés à hauteur de 90 % de leur valeur, avec un plafond de 20 000 €.
Bien que cette garantie ne soit pas la plus compétitive du marché, le fait que vos actifs soient conservés séparément de ceux de l’entreprise constitue déjà une solide sécurité. Étant moi-même client d’Interactive Brokers, je leur fais personnellement entièrement confiance.
Saxo Banque : Frais compétitifs et plateforme haut de gamme
💰 Une grille tarifaire ultra-compétitive
Saxo Banque se positionne également comme l’un des meilleurs PEA du marché grâce à sa grille tarifaire extrêmement attractive. Pour mieux comprendre les frais appliqués par ce courtier, vous trouverez ci-dessous un tableau explicatif détaillant les frais appliqués en fonction des différentes places boursières :
| Place boursière | 🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges | 🇩🇪 Bourses allemandes | 🇪🇸 Bourses espagnoles | 🇮🇹 Bourses italiennes |
|---|---|---|---|---|
| Frais de courtage | 0,08 % | 0,08 % | 0,12 % | 0,08 % |
| Frais de courtage minimum | 2 € | 3 € | 5 € | 3 € |
| Frais de courtage réglementaire maximum | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction |
| Ordre de 100 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € |
| Ordre de 500 € | 2 € | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € |
| Ordre de 1 000 € | 2 € | 3 € | 5 € | 3 € |
| Ordre de 2 500 € | 2 € | 3 € | 5 € | 3 € |
| Ordre de 5 000 € | 4 € | 4 € | 6 € | 4 € |
| Ordre de 10 000 € | 8 € | 8 € | 12 € | 8 € |
| Ordre de 25 000 € | 20 € | 20 € | 30 € | 20 € |
| Ordre de 50 000 € | 40 € | 40 € | 60 € | 40 € |
| Ordre de 100 000 € | 80 € | 80 € | 120 € | 80 € |
| Ordre de 150 000 € | 120 € | 120 € | 180 € | 120 € |
En ce qui concerne les frais annexes, Saxo Banque ne vous réservera aucune mauvaise surprise :
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais de retrait | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
| Frais de dépôt par virement bancaire | 0 € |
| Frais de transfert sortant du PEA | 15 € par ligne (maximum 150 €) |
En plus de ses tarifs très compétitifs, Saxo Banque propose un partenariat exclusif avec Amundi, valable jusqu’au 31 décembre 2025. Ce partenariat vous permet d’investir dans une sélection de 40 ETF Amundi éligibles au PEA, sans frais de courtage à l’achat. L’acquisition d’ETF entraîne néanmoins des frais de gestion annuels, qui varient en fonction de l’ETF sélectionné. Toutefois, en optant pour les ETF proposés par Amundi, l’un des plus grands gestionnaires d’actifs au monde et leader en Europe, vous profiterez généralement de frais de gestion particulièrement compétitifs.
🖥️ SaxoInvestor : Une plateforme intuitive et complète
SaxoInvestor s’impose comme l’une des plateformes d’investissement les mieux conçues du marché. Accessible et facile à prendre en main, elle répond parfaitement aux besoins du grand public. En plus de cela, SaxoInvestor propose diverses fonctionnalités intéressantes. Voici un aperçu des outils offerts :
- Outils d’analyse technique : Bien qu’elle ne rivalise pas avec les plateformes spécialisées, SaxoInvestor intègre les outils de base pour effectuer ce type d’analyses.
- Outils d’analyse fondamentale : La plateforme met à disposition quelques ratios financiers clés, ainsi que des informations sur les comptes de résultat et les bilans des entreprises.
- Filtres avancés : Vous pouvez rechercher des actions selon des critères spécifiques (pays, secteur, capitalisation boursière, performance, rendement des dividendes, PER, etc.).
- Comparateur de performance : Cette fonctionnalité vous permet de comparer les performances de votre portefeuille à celles d’un indice de référence.
- Consensus des analystes : Comme chez Interactive Brokers, SaxoInvestor vous donne accès aux recommandations d’analystes, qu’il s’agisse d’acheter, de conserver ou de vendre un actif.
En résumé, bien que SaxoInvestor ne soit pas aussi sophistiquée que certaines plateformes d’Interactive Brokers en termes de fonctionnalités, elle se distingue en alliant parfaitement facilité d’utilisation et outils avancés.
Saxo Banque propose également deux autres plateformes : SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO. SaxoTraderGO est plus adaptée aux investisseurs intermédiaires à avancés, tandis que SaxoTraderPRO est spécialement conçue pour les investisseurs professionnels. La principale différence entre ces plateformes et SaxoInvestor est que l’interface de SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO est davantage tournée vers l’analyse technique. Cela dit, si vous êtes à la recherche de ce type de plateforme, la plateforme IBKR Desktop ou la Trader Workstation (TWS) d’Interactive Brokers reste, selon moi, plus intéressante.
🔒 Une excellente garantie sur les liquidités, mais pas sur les titres
- Titres : Aucune garantie spécifique.
- Liquidités : Protection jusqu’à 100 000 € par client.
Là encore, même si Saxo Banque n’offre pas de garantie sur les titres, le fait que les actifs des clients soient conservés séparément des actifs de l’entreprise offre une excellente sécurité.
BoursoBank : Le courtier idéal pour investir dans des ETF
Les informations présentées dans cette section concernent exclusivement la formule Découverte de BoursoBank.
💰 Des ETF sans commission, mais des frais généraux moins compétitifs
Si vous êtes un investisseur passif souhaitant investir uniquement dans des ETF, le PEA de BoursoBank pourrait être une option idéale pour vous. Grâce à son partenariat avec BlackRock, BoursoBank vous permet d’investir dans tous les ETF iShares éligibles au PEA sans frais de courtage.
Étant donné qu’il n’existe que 15 ETF iShares éligibles au PEA, il est essentiel de bien sélectionner ceux qui correspondent le mieux à vos objectifs d’investissement. Voici une sélection d’ETF que je trouve particulièrement intéressants :
- ETF iShares MSCI World Swap PEA (ISIN : IE0002XZSHO1) 🥇 : Il suit la performance de l’indice MSCI World, qui regroupe environ 1 500 actions d’entreprises de grande et moyenne capitalisation des pays développés.
- ETF iShares EURO STOXX 50 (ISIN : IE00B53L3W79) 🥈 : Celui-ci réplique l’indice EURO STOXX 50, représentant les 50 plus grandes entreprises européennes.
- ETF iShares EURO STOXX Select Dividend 30 (ISIN : DE000A2QP380) 🥈 : Il se concentre sur l’indice EURO STOXX Select Dividend 30, composé d’entreprises de la zone euro offrant les dividendes les plus attractifs.
- ETF iShares DAX (ISIN : DE0005933931) 🥉 : Cet ETF suit l’indice DAX, qui regroupe les 40 principales entreprises allemandes.
- ETF iShares MSCI France (ISIN : IE00BP3QZJ36) 🥉 : Celui-ci réplique l’indice MSCI France, constitué des principales actions françaises.
Il est toutefois important de noter que l’ETF iShares S&P 500, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines et figure parmi les indices les plus populaires, n’est malheureusement pas éligible au PEA.
Maintenant que nous avons exploré ensemble le principal avantage du PEA de BoursoBank, analysons les frais appliqués sur les différentes places boursières européennes pour les actifs qui ne sont pas des ETF iShares. Je vous préviens, c’est moins glorieux.
| Place boursière | 🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges | 🇩🇪 Bourses allemandes | 🇪🇸 Bourses espagnoles | 🇮🇹 Bourses italiennes |
|---|---|---|---|---|
| Frais de courtage | 1,99 € jusqu’à 500 € puis 0,60 % au-delà | 11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà | 11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà | 11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà |
| Frais de courtage minimum | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Frais de courtage réglementaire maximum | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction |
| Ordre de 100 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € |
| Ordre de 500 € | 1,99 € | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € |
| Ordre de 1 000 € | 5 € | 5 € | 5 € | 5 € |
| Ordre de 2 500 € | 12,5 € | 11,95 € | 11,95 € | 11,95 € |
| Ordre de 5 000 € | 25 € | 15 € | 15 € | 15 € |
| Ordre de 10 000 € | 50 € | 30 € | 30 € | 30 € |
| Ordre de 25 000 € | 125 € | 75 € | 75 € | 75 € |
| Ordre de 50 000 € | 250 € | 150 € | 150 € | 150 € |
| Ordre de 100 000 € | 500 € | 300 € | 300 € | 300 € |
| Ordre de 150 000 € | 750 € | 450 € | 450 € | 450 € |
Comme vous pouvez le constater, plus les ordres sont élevés, moins les frais sont avantageux. Concrètement, les frais restent compétitifs pour les ordres allant jusqu’à 500 €. Au-delà de ce montant, les tarifs d’Interactive Brokers et de Saxo Banque deviennent nettement plus attractifs.
Concernant les frais annexes, la Formule Découverte de BoursoBank est très compétitive :
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais de retrait | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
| Frais de dépôt par virement bancaire | 0 € |
| Frais de transfert sortant du PEA | 15 € par ligne (maximum 150 €) |
Évitez de souscrire aux formules Classic, Trader ou Ultimate Trader, car elles appliquent des frais d’inactivité mensuels. Pour les formules Classic et Trader, ces frais sont de 5,95 € par mois si aucune transaction n’est effectuée au cours du mois. Quant à la formule Ultimate Trader, les frais d’inactivité atteignent 119 € par mois si vous ne réalisez pas au moins 30 transactions par mois.
🖥️ Une interface intuitive, mais limitée en fonctionnalités
La plateforme de BoursoBank est facile à prendre en main, mais elle reste moins intuitive que des alternatives comme IBKR GlobalTrader, SaxoInvestor ou même l’application mobile de Bourse Direct, que nous verrons dans la section suivante. Cela dit, si BoursoBank est déjà votre banque principale, ouvrir un PEA chez eux peut être pratique pour centraliser et simplifier la gestion de vos finances.
En revanche, si BoursoBank n’est pas votre banque principale, l’ouverture d’un PEA nécessitera également l’ouverture d’un compte bancaire. Pour cela, un dépôt minimum de 50 € est requis avec l’offre Welcome. Attention toutefois : si vous ne comptez pas utiliser leur carte bancaire, n’en commandez pas une. En effet, des frais d’inactivité mensuels de 5 € ou 9 € s’appliquent selon le type de carte, en l’absence d’opérations de paiement dans le mois.
En ce qui concerne les outils, le PEA de BoursoBank inclut un « Trading Board » permettant de faire de l’analyse technique. Cependant, cet outil est très vieillot et bien en dessous de ce que proposent des courtiers tels qu’Interactive Brokers ou Saxo Banque. Mis à part cela, les outils avancés proposés par ce courtier sont très limités.
🔒 L’une des meilleures garanties du marché
- Titres : Protection jusqu’à 70 000 € par client.
- Liquidités : Protection jusqu’à 100 000 € par client.
Sachez que ces garanties figurent parmi les plus avantageuses du marché.
Bourse Direct : Idéal pour les petites transactions sur Euronext
💰 Frais avantageux sur Euronext, moins sur les autres places boursières
Bourse Direct propose la grille tarifaire la plus compétitive du marché pour les ordres de petite taille (inférieurs à 1 000 €) sur les places boursières françaises, néerlandaise et belge (Euronext). En revanche, pour les ordres supérieurs à 2 000 € sur ces places boursières ou pour ceux passés sur d’autres places boursières européennes, les PEA d’Interactive Brokers et de Saxo Banque se révèlent bien plus compétitifs.
Pour mieux comprendre ces frais, voici un tableau explicatif :
| Place boursière | 🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges | 🇩🇪 Bourses allemandes | 🇪🇸 Bourses espagnoles | 🇮🇹 Bourses italiennes |
|---|---|---|---|---|
| Frais de courtage | Jusqu’à 500 € inclus = 0,99 €Entre 500 € et 1 000 € inclus = 1,90 €Entre 1 000 € et 2 000 € inclus = 2,90 €Entre 2 000 € et 4 400 € inclus = 3,80 €Supérieur à 4 400 € = 0,09 % | 0,15 % | 0,20 % | 0,48 % |
| Frais de courtage minimum | N/A | 15 € | 18 € | 41,90 € |
| Frais de courtage réglementaire maximum | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction | 0,5 % du montant de la transaction |
| Ordre de 100 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € | 0,5 € |
| Ordre de 500 € | 0,99 € | 2,5 € | 2,5 € | 2,5 € |
| Ordre de 1 000 € | 1,90 € | 5 € | 5 € | 5 € |
| Ordre de 2 500 € | 3,80 € | 12,5 € | 12,5 € | 12,5 € |
| Ordre de 5 000 € | 4,5 € | 15 € | 18 € | 25 € |
| Ordre de 10 000 € | 9 € | 15 € | 20 € | 48 € |
| Ordre de 25 000 € | 22,5 € | 37,5 € | 50 € | 120 € |
| Ordre de 50 000 € | 45 € | 75 € | 100 € | 240 € |
| Ordre de 100 000 € | 90 € | 150 € | 200 € | 480 € |
| Ordre de 150 000 € | 135 € | 225 € | 300 € | 720 € |
Pour ce qui est des frais annexes, mis à part les frais de retrait, ils sont plutôt compétitifs :
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais de retrait | 6 € vers une autre banque en France15 € vers une banque dans l'UE25 € vers une banque hors de l'UE |
| Frais de clôture | 0 € |
| Frais de dépôt par virement bancaire | 0 € |
| Frais de transfert sortant du PEA | 15 € par ligne (maximum 150 €) |
🖥️ Une plateforme web vieillotte, mais une application mobile ultra-moderne
Un contraste surprenant se dégage entre l’expérience utilisateur offerte par le site de Bourse Direct et celle de son application mobile.
Sur la plateforme web, vous êtes accueilli par une interface vieillotte, moins intuitive que celles des plateformes concurrentes, comme le Portail Client (plateforme web) d’interactive Brokers ou celle de Saxo Banque. Cela ne veut pas dire que la prise en main est complexe, mais simplement que l’expérience utilisateur n’est pas à la hauteur des standards actuels du marché. En revanche, la plateforme web propose des outils d’analyse technique intéressants ainsi que des fonctionnalités d’analyse fondamentale, incluant les données clés du compte de résultat, du bilan et quelques indicateurs financiers pertinents.
En revanche, l’application mobile est tout l’opposé : moderne, épurée et facile à utiliser, elle offre une expérience utilisateur très satisfaisante. Toutefois, Bourse Direct a choisi de privilégier la simplicité en limitant les fonctionnalités avancées, ce qui signifie que les outils d’analyse technique et fondamentale ne sont pas disponibles sur l’application. Cela peut être un inconvénient pour les investisseurs plus expérimentés qui souhaitent accéder à ces fonctionnalités depuis leur mobile. Malgré cela, en termes d’ergonomie et d’expérience utilisateur, l’application mobile de Bourse Direct fait partie des plus agréables du marché.
🔒 Une garantie très compétitive
- Titres : Protection jusqu’à 70 000 € par client.
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PEA en gestion pilotée
Yomoni : Le meilleur PEA en gestion pilotée du marché
💰 Des frais conformes aux standards
Yomoni se distingue par des frais clairs et faciles à comprendre :
- Frais de gestion annuels : 1,6 % maximum sur le montant total investi, prélevés trimestriellement.
Concrètement, ces frais se décomposent comme ceci :
- Les frais de tenue de compte (Crédit Agricole Titres) : 0,6 %
- Les frais de gestion (Yomoni) : 0,7 %
- Les frais des supports utilisés : 0,3 % maximum
Pour mieux visualiser l’impact de ces frais sur votre PEA, voici un tableau récapitulatif des frais maximums que vous paierez :
| Montant total investi | Frais annuels | Frais trimestriels |
|---|---|---|
| 5 000 € | 80 € | 20 € |
| 10 000 € | 160 € | 40 € |
| 25 000 € | 400 € | 100 € |
| 50 000 € | 800 € | 200 € |
| 100 000 € | 1 600 € | 400 € |
| 150 000 € | 2 400 € | 600 € |
Comme vous pouvez le constater, ces frais sont nettement plus élevés que ceux appliqués par les courtiers en gestion libre. Cependant, il s’agit des tarifs généralement appliqués par les courtiers proposant un PEA en gestion pilotée. En fin de compte, c’est le prix à payer pour profiter d’une gestion entièrement déléguée.
En ce qui concerne les frais annexes, vous n’aurez jamais de mauvaise surprise avec le PEA de Yomoni :
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais de retrait | 0 € |
| Frais de clôture | 0 € |
| Frais de dépôt par virement bancaire | 0 € |
| Frais de transfert sortant du PEA | 0 € |
⚖️ Composition du portefeuille PEA Yomoni
Si vous optez pour le PEA en gestion pilotée de Yomoni, il est important de savoir que, contrairement à son compte-titres ordinaire, qui offre plusieurs profils d’investissement (du plus défensif au plus dynamique), le PEA de Yomoni ne propose qu’un seul profil : le profil dynamique. Ainsi, l’intégralité de votre capital sera investie exclusivement dans des ETF axés sur les actions.
Cela s’explique simplement par le fait qu’à la différence du compte-titres, qui permet d’acquérir une grande variété d’actifs défensifs tels que les obligations, le PEA est principalement limité à des actifs offensifs. Cette restriction rend plus difficile la constitution de portefeuilles prudents ou équilibrés.
📈 Les meilleures performances historiques du marché
En termes de performance, le PEA de Yomoni est celui qui a offert les meilleures performances historiques du marché. Bien qu’il soit important de garder à l’esprit que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, elles peuvent tout de même vous aider à juger de la qualité des gestionnaires. Si vous souhaitez constater cela par vous-même, voici la page où sont recensées les performances historiques de Yomoni.
🖥️ Une plateforme particulièrement facile à utiliser
Étant donné que vous n’avez pas à gérer vous-même votre portefeuille d’investissement avec le PEA de Yomoni, la seule chose que vous aurez à faire est de suivre ses performances. Cela rend la plateforme, qu’il s’agisse de l’application mobile ou de la version web, beaucoup plus simple à utiliser, car il n’y aura pas de fonctionnalités encombrantes, souvent présentes dans les PEA en gestion libre.
Concrètement, la page principale offre une synthèse claire de votre compte, avec un récapitulatif des gains ou pertes réalisés et des performances en pourcentage, vous permettant de suivre facilement l’évolution de votre PEA. Les seules actions disponibles sont l’alimentation de votre compte par des virements ponctuels ou programmés, le retrait de vos fonds, et la consultation des actifs dans lesquels vos capitaux sont investis. Vous l’aurez compris, les actions possibles sur cette plateforme sont limitées, ce qui contribue à rendre Yomoni particulièrement simple à utiliser.
🔒 Une garantie parmi les plus solides du marché
Étant donné que les actifs détenus sur le PEA de Yomoni sont conservés par Crédit Agricole Titres, et qu’ils sont conservés séparément des actifs de l’entreprise, même en cas de faillite de ces entités, vous devriez pouvoir récupérer l’intégralité de vos avoirs.
Si, toutefois, ils sont dans l’incapacité de vous restituer vos actifs, voici les garanties qui s’appliquent :
- Titres : Protection jusqu’à 70 000 € par client.
- Liquidités : Protection jusqu’à 100 000 € par client.
Tableau récapitulatif des meilleurs PEA
Pour vous offrir une vue d’ensemble complète, vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des caractéristiques des meilleurs PEA en gestion libre. En ce qui concerne la gestion pilotée, étant donné qu’un seul courtier me semble réellement pertinent, je vous invite à consulter la section qui lui est dédiée, située juste avant celle-ci.
| Critères | Interactive Brokers | Saxo Banque | BoursoBank (Formule Découverte) | Bourse Direct |
|---|---|---|---|---|
| Frais de courtage : Bourses françaises, néerlandaises et belges 🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 | 0,05 % (min 3 €) | 0,08 % (min 2 €) | 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 % | Jusqu’à 500 € inclus = 0,99 €Entre 500 € et 1 000 € inclus = 1,90 €Entre 1 000 € et 2 000 € inclus = 2,90 €Entre 2 000 € et 4 400 € inclus = 3,80 €Supérieur à 4 400 € = 0,09 % |
| Frais de courtage : Bourses allemandes 🇩🇪 | 0,05 % (min 3 €) | 0,08 % (min 3 €) | 11,95 € jusqu’à 4 000 €, puis 0,30 % | 0,15 % (min 15 €) |
| Frais de courtage : Bourses espagnoles 🇪🇸 | 0,05 % (min 3 €) | 0,12 % (min 5 €) | 11,95 € jusqu’à 4 000 €, puis 0,30 % | 0,20 % (min 18 €) |
| Frais de courtage : Bourses italiennes 🇮🇹 | 0,05 % (min 3 €) | 0,08 % (min 3 €) | 11,95 € jusqu’à 4 000 €, puis 0,30 % | 0,48 % (min 41,90 €) |
| Frais d’inactivité | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de garde | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de retrait | Un retrait gratuit par mois, puis 8 € par retrait | 0 € | 0 € | 6 € vers une banque en France15 € vers une banque dans l’UE25 € vers une banque hors de l’UE |
| Frais de clôture | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de dépôt par virement bancaire | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de transfert sortant | 0 € | 15 € par ligne (maximum 150 €) | 15 € par ligne (maximum 150 €) | 15 € par ligne (maximum 150 €) |
| Ergonomie de la plateforme | IBKR GlobalTrader (débutants) : ExcellentPortail Client & IBKR Mobile (grand public) : BienIBKR Desktop (avancés) : Excellent | SaxoInvestor (grand public) : ExcellentSaxoTraderGO (avancés) : Bien | Plateforme web : BienApplication mobile : Bien | Plateforme web : Très vieillotteApplication mobile : Excellent |
| Outils de la plateforme | IBKR GlobalTrader : InexistantPortail & IBKR Mobile : ExcellentIBKR Desktop : Excellent | SaxoInvestor : BienSaxoTraderGO : Excellent | Presque inexistant | Plateforme web : BienApplication mobile : Inexistant |
| Garanties des titres et des liquidités | Titres & liquidités : 90 %, max 20 000 € | Titres : 0 € Liquidités : 100 000 € | Titres : 70 000 €Liquidités : 100 000 € | Titres : 70 000 €Liquidités : 70 000 € |
| PEA-PME | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| PEA Jeune | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Note | ⭐ 4.8/5 | ⭐ 4.7/5 | ⭐ 4.7/5 | ⭐ 4.6/5 |
| Ouvrir un PEA | Ouvrir un PEA chez Interactive Brokers | Ouvrir un PEA chez Saxo Banque | Ouvrir un PEA chez BoursoBank | Ouvrir un PEA chez Bourse Direct |
Les actifs à privilégier pour votre PEA
Maintenant que vous connaissez les meilleurs PEA du marché, il est temps de s’intéresser aux actifs à privilégier pour se construire un portefeuille diversifié et performant sur le long terme. Plutôt que de vous orienter vers des actions individuelles, je vais vous présenter une sélection d’ETF éligibles au PEA qui, selon moi, devraient figurer dans tout portefeuille d’investissement.
Les ETF sont souvent considérés comme la meilleure classe d’actifs pour investir en bourse, surtout pour les débutants, car ils permettent, en une seule transaction, d’investir dans un panier d’actifs variés, favorisant ainsi la diversification de votre portefeuille. En plus de cela, les ETF que nous allons voir ci-dessous ont historiquement affiché d’excellentes performances sur le long terme.
| Nom de l’ETF | Code ISIN | Frais de gestion annuels | Méthode de distribution | Qu’est-ce que c’est ? |
|---|---|---|---|---|
| iShares MSCI World Swap PEA 🥇 | IE0002XZSHO1 | 0,25 % | Capitalisation | L'ETF iShares MSCI World Swap est un fonds qui réplique la performance de l'indice MSCI World, regroupant les actions des grandes et moyennes capitalisations des principaux pays développés. |
| Amundi PEA S&P 500 🥇 | FR0011871128 | 0,15 % | Capitalisation | Celui-ci permet de répliquer la performance de l’indice S&P 500, qui est composé des 500 plus grandes entreprises américaines. |
| Amundi PEA Nasdaq-100 🥇 | FR0011871110 | 0,30 % | Capitalisation | L’ETF Amundi PEA Nasdaq-100 vous offre la possibilité de suivre les performances de l’indice Nasdaq-100, composé des principales actions technologiques américaines. |
| BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 🥈 | FR0011550193 | 0,18 % | Capitalisation | Le BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 suit les performances des 600 plus grandes entreprises européennes. |
| Amundi CAC 40 🥉 | FR0013380607 | 0,25 % | Capitalisation | Celui-ci suit la performance des 40 plus grandes entreprises cotées en France. |
| Amundi DAX III 🥉 | LU0252633754 | 0,15 % | Capitalisation | Enfin, l’ETF Amundi DAX reproduit les performances des 40 plus grandes entreprises allemandes. |
Comparatif : Les PEA des banques
Pour vous permettre de comparer les PEA proposés par les banques, souvent considérés comme moins avantageux, avec les meilleurs PEA du marché, j’ai également jugé pertinent de mettre en avant les frais de courtage appliqués par ces établissements traditionnels. Pour cela, je vous ai préparé un autre tableau :
| Banque | Frais de courtage : Bourses françaises, néerlandaises et belges 🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 | Frais de courtage : Bourses allemandes 🇩🇪 | Frais de courtage : Bourses espagnoles 🇪🇸 | Frais de courtage : Bourses italiennes 🇮🇹 |
|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas (Offre Start) | 5 € par ordre jusqu’à 1 000 € inclus10 € par ordre de 1 000 € à 3 000 € inclus0,50 % au-dessus de 3 000 € | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
| La Banque Postale | 0,50 % | N/A | N/A | N/A |
| BoursoBank | 1,99 € jusqu’à 500 € puis 0,60 % au-delà | 11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà | 11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà | 11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà |
| LCL (LCL Bourse) | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Caisse d’Épargne | 0,50 % | Nécessite de les contacter | Nécessite de les contacter | Nécessite de les contacter |
| Crédit Mutuel | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Société Générale | Ordre ≤ 2 000 € : 0,50 %Ordre de 2 000 € jusqu’à 8 000 € : 0,45 %Ordre > 8 000 € : 0,35 % | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
| HSBC | Jusqu’à 3 000 € (inclus) : 0,50 %au-delà de 3 000 € : 0,40 % | Jusqu’à 3 000 € (inclus) : 0,50 %au-delà de 3 000 € : 0,40 % | Jusqu’à 3 000 € (inclus) : 0,50 %au-delà de 3 000 € : 0,40 % | Jusqu’à 3 000 € (inclus) : 0,50 %au-delà de 3 000 € : 0,40 % |
| Banque Populaire | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
| CIC | Ordre ≤ 2 000 € : 0,50 %Ordre > 2 000 € :• 0,50 % (1er-10e ordre)• 0,35 % (11e-20e ordre)• 0,25 % (21e ordre et plus)Le comptage des ordres s’effectue sur 12 mois. | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
Les frais de courtage mentionnés ci-dessus s’appliquent uniquement aux ordres passés en ligne. En revanche, si vous passez vos ordres par téléphone ou en agence, des frais plus élevés seront généralement appliqués. Par ailleurs, n’oubliez pas que d’autres types de frais peuvent également s’ajouter.
Transférez votre PEA chez un meilleur courtier
Pour finir cet article, si vous possédez déjà un PEA, mais que vous souhaitez profiter des avantages offerts par l’un des meilleurs PEA du marché, surtout, ne le clôturez pas. Pour rappel, tout retrait avant le 5ᵉ anniversaire de votre PEA entraîne automatiquement sa fermeture. De plus, un retrait total effectué sur un PEA de plus de 5 ans entraîne également sa fermeture.
La solution ? Transférez simplement votre PEA vers le courtier de votre choix. L’un des grands avantages de cette démarche est la conservation de l’antériorité fiscale de votre PEA. Après cinq ans, votre PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse : au lieu d’être soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d’impôt sur le revenu), vous ne paierez que les prélèvements sociaux de 17,2 %.
Si vous clôturez votre PEA pour en ouvrir un nouveau ailleurs, vous perdrez cette antériorité fiscale et devrez attendre à nouveau cinq ans pour bénéficier de la fiscalité avantageuse. En transférant votre PEA, vous conservez l’antériorité fiscale tout en profitant des avantages d’un meilleur PEA.
Pour transférer votre PEA, commencez par initier l’ouverture d’un nouveau PEA chez le courtier de votre choix. Au cours des étapes d’inscription, le courtier vous demandera généralement si vous souhaitez transférer un PEA existant. Si cette option ne vous est pas proposée, contactez le service client pour obtenir les instructions précises sur la procédure de transfert vers leur plateforme.
Si vous avez des questions, des remarques ou si un point vous semble avoir été oublié, n’hésitez pas à les partager dans la section commentaires ! 💬 ⬇️
