Les meilleurs comptes-titres : Comparatif 🏆

Sommaire

💡 Le compte-titres ordinaire (CTO) est une enveloppe d’investissement qui permet d’acquérir, de détenir et de vendre une large gamme d’actifs financiers à travers le monde, tels que des actions, des ETF, des obligations et des fonds d’investissement.

Choisir le compte-titres ordinaire le plus adapté à ses besoins est une étape essentielle pour chaque investisseur. Face à la multitude d’options disponibles, il peut être difficile de s’y retrouver. Pour vous aider dans ce processus, j’ai analysé en détail la majorité des offres du marché, afin de vous proposer uniquement les plus pertinentes. Cette sélection repose sur plusieurs critères essentiels : les frais, la gamme de produits d’investissement disponibles, l’ergonomie et les outils offerts par la plateforme, les garanties sur les titres et les liquidités, ainsi que d’autres facteurs clés.

Comparatif express des meilleurs comptes-titres

Courtiers	Frais	Nombre de produits d’investissement	Simplicité d’utilisation	Fonctionnalités avancées de la plateforme	Rendement sur les liquidités non investies	Garanties sur les titres et liquidités	Note
Interactive Brokers	Excellent	Excellent	Bien	Excellent	Bien	Médiocre	⭐ 4.8/5
Saxo Banque	Excellent	Excellent	Excellent	Excellent	Mauvais	Médiocre	⭐ 4.7/5
Trade Republic	Bien	Médiocre	Excellent	Mauvais	Bien	Bien	⭐ 4.6/5
Trading 212	Excellent	Médiocre	Excellent	Bien	Excellent	Médiocre	⭐ 4.6/5
BoursoBank	Mauvais	Bien	Bien	Mauvais	Non disponible	Excellent	⭐ 4.5/5

Les meilleurs comptes-titres : Comparatif rapide

Voici un comparatif rapide des meilleurs comptes-titres disponibles sur le marché. Pour accéder au comparatif complet, rendez-vous dans la section suivante.

Compte-titres en gestion libre (gérez vous-même vos placements)

Interactive Brokers

4.8

Frais de transaction

Selon l’actif et la place boursière

Produits disponibles

1 000 000 +

Ouvrir un compte

Interactive Brokers

4.8

Ouvrir un compte

Frais de transaction

Selon l’actif et la place boursière

Produits disponibles

1 000 000 +

Mon point de vue

Interactive Brokers se place en tête de ce comparatif des meilleurs comptes-titres du marché, grâce à son offre extrêmement complète. Tout d’abord, sa grille tarifaire figure parmi les plus attractives, en particulier pour l’achat d’actions américaines, ce qui en fait un choix idéal pour ceux qui souhaitent optimiser au maximum leurs frais.

De plus, Interactive Brokers s’adapte aux besoins variés des investisseurs grâce à ses différentes plateformes. Ceux qui débutent pourront bénéficier d’une plateforme conçue pour être aussi simple que possible, sans outils complexes, offrant ainsi une expérience accessible et agréable, tandis que les investisseurs avancés bénéficieront de plateformes plus sophistiquées intégrant des outils d’analyse technique et fondamentale pour les aider à prendre de meilleures décisions d’investissement. Le fait qu’Interactive Brokers propose différentes plateformes fait de lui l’un des courtiers les plus adaptés pour vous accompagner tout au long de votre parcours d’investisseur.

Enfin, un autre point fort d’Interactive Brokers réside dans la richesse de son offre d’investissement. Avec plus d’un million de produits disponibles et un accès à plus de 150 places boursières dans 33 pays, il est l’un des courtiers offrant la plus large gamme d’instruments financiers du marché.

Avantages et inconvénients

L’une des grilles tarifaires les plus attractives
Frais annexes très compétitifs
Des plateformes adaptées à tous types de profils
Le compte-titres offrant les meilleurs outils avancés du marché
L’une des gammes de produits d’investissement les plus étendues
Rendement attractif sur les liquidités non investies
Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
Achat de fractions de titres possible
Pas de dépôt minimum
Compte démo gratuit
Accessible via la plateforme web et l’application mobile
Service client en français, disponible par téléphone
Régulée par la BCI (Banque Centrale d’Irlande)

Ouverture de compte en 1 à 2 jours ouvrés
Garantie peu compétitive sur les titres et liquidités
Les 10 000 premiers € non investis ne génèrent pas d’intérêt

Saxo Banque

4.7

Frais de transaction

Selon l’actif et la place boursière

Produits disponibles

600 000 +

Ouvrir un compte

Saxo Banque

4.7

Ouvrir un compte

Frais de transaction

Selon l’actif et la place boursière

Produits disponibles

600 000 +

Mon point de vue

Tout comme Interactive Brokers, Saxo Banque se distingue également par une offre très complète. En termes de frais, Saxo Banque est extrêmement compétitif, et ce, quelle que soit la place boursière sélectionnée. En plus de cela, avec plus de 600 000 produits d’investissement disponibles et plus de 50 places boursières à travers le monde, Saxo Banque s’impose également comme l’un des courtiers proposant l’une des gammes de produits d’investissement les plus étendues.

Toutefois, mis à part si vous pouvez bénéficier des tarifs « VIP » (dépôt initial de 850 000 €), Interactive Brokers reste globalement légèrement plus compétitif, que ce soit en termes de frais ou même de produits d’investissement disponibles.

C’est pour cela que, selon moi, le véritable avantage de Saxo Banque par rapport à Interactive Brokers réside dans sa plateforme SaxoInvestor. Elle parvient à allier facilité d’utilisation et fonctionnalités avancées, un équilibre difficile à atteindre. En comparaison, le Portail client (plateforme web) et IBKR mobile, qui sont les deux plateformes d’Interactive Brokers les plus comparables à SaxoInvestor, sont moins faciles à prendre en main.

Avantages et inconvénients

L’une des grilles tarifaires les plus attractives
Frais annexes très compétitifs
Des plateformes adaptées à tous types de profils
Compte-titres disposant d’excellents outils avancés
L’une des gammes de produits d’investissement les plus étendues
Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
Garantie de 100 000 € sur les liquidités
Pas de dépôt minimum
Compte démo gratuit
Accessible via la plateforme web et l’application mobile
Service client en français, disponible par téléphone
Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)

Ouverture de compte en 1 à 2 jours ouvrés
Aucune garantie sur les titres n’est disponible
Achat de fractions de titres indisponibles
Rendement peu attractif sur les liquidités non investies
Les 10 000 premiers € non investis ne génèrent pas d’intérêt

Trade Republic

4.6

Frais de transaction

1 € ou 2 €

Produits disponibles

10 000 +

Ouvrir un compte

Trade Republic

4.6

Ouvrir un compte

Frais de transaction

1 € ou 2 €

Produits disponibles

10 000 +

Mon point de vue

Trade Republic s’impose comme l’un des meilleurs comptes-titres du marché pour ceux qui recherchent un courtier facile à prendre en main. Grâce à son interface ultra-intuitive, il permet à tous les investisseurs, même les plus débutants, de se lancer rapidement et facilement en bourse.

En termes de frais, Trade Republic se distingue par la simplicité et la compétitivité de sa grille tarifaire :

Frais fixes de seulement 1 € par ordre, à l’achat comme à la vente.
0 € à l’achat et 1 € à la vente pour les plans d’investissement programmés (investir dans un actif de manière régulière automatiquement).

Toutefois, comme expliqué plus en détail dans le comparatif complet consacré à Trade Republic, le principal inconvénient de ce courtier réside dans le fait qu’il exécute ses ordres sur la plateforme LS Exchange, gérée par Lang & Schwarz, plutôt que sur les principales places boursières, comme le font les autres courtiers mentionnés dans cet article. Cela entraîne un spread (écart entre le prix d’achat et le prix de vente d’un titre) nettement plus élevé.

Avantages et inconvénients

Frais fixes de 1 € à l’achat et 1 € à la vente
0 € à l’achat et 1 € à la vente avec le plan d'investissements programmés
Frais annexes très compétitifs
L’une des plateformes les plus intuitives et agréables à utiliser
Rendement attractif sur les liquidités non investies
Ouverture de compte en quelques minutes
Achat de fractions de titres possible
Garantie de 100 000 € sur les liquidités du compte
Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
Pas de dépôt minimum
Accessible via la plateforme web et l’application mobile
Régulée par la BaFin (Autorité des marchés financiers allemande)

Spread nettement plus élevé que les autres courtiers
Une gamme de produits d’investissement moins nombreuses
Peu de fonctionnalités avancées disponibles
Les liquidités non investies sont rémunérées à hauteur de 50 000 € max
Service client non disponible par téléphone

Trading 212

4.6

Frais de transaction

0 € ou 0,15 %

Produits disponibles

10 000 +

Ouvrir un compte

Trading 212

4.6

Ouvrir un compte

Frais de transaction

0 € ou 0,15 %

Produits disponibles

10 000 +

Mon point de vue

Trading 212 s’impose, quant à lui, comme l’un des meilleurs comptes-titres du marché grâce à sa politique de zéro frais sur les transactions. Concrètement, tant que vous investissez dans des actifs libellés dans la même devise que celle de votre compte, Trading 212 ne vous prélèvera aucun frais.

Ainsi, la meilleure stratégie avec ce compte-titres consiste à privilégier principalement l’achat d’actifs libellés dans la même devise que celle de votre compte. Par exemple, au lieu d’acheter des actions telles que NVIDIA, Apple, Alphabet ou Microsoft sur les places boursières américaines, qui sont libellées en dollars, il sera plus avantageux de les acquérir sur la place boursière allemande Xetra, où ces titres sont disponibles en euros. Cela vous permet ainsi de ne pas payer de frais de transaction.

Cependant, bien que ce courtier bénéficie d’une solide réputation, l’absence totale de frais soulève une question légitime : comment Trading 212 garantit-il sa solvabilité ? Un point important à garder à l’esprit avant de vous engager.

Avantages et inconvénients

Aucun frais sur les titres libellés dans la devise de votre compte
Frais annexes très compétitifs
Plateforme web et mobile intuitive et agréable
Compte-titres disposant d’outils avancés
Rendement attractif sur les liquidités non investies
Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
Ouverture de compte en quelques minutes
Achat de fractions de titres possible
Pas de dépôt minimum
Compte démo gratuit
Accessible via la plateforme web et l’application mobile
Régulée par la CySEC (Autorité des marchés financiers chypriote)

Garantie peu compétitive sur les titres et liquidités
Une gamme de produits d’investissement moins nombreuses
Service client en anglais, injoignable par téléphone

BoursoBank

4.5

Frais de transaction

De 0 € à 0,6 %

Produits disponibles

150 000 +

Ouvrir un compte

BoursoBank

4.5

Ouvrir un compte

Frais de transaction

De 0 € à 0,6 %

Produits disponibles

150 000 +

Mon point de vue

BoursoBank se positionne comme la solution idéale pour ceux qui souhaitent principalement investir dans des ETF ou pour ceux qui souhaitent bénéficier des garanties les plus attractives sur les titres et liquidités de leur compte.

Tout d’abord, il fait partie des meilleurs comptes-titres pour investir dans des ETF, grâce à son partenariat avec BlackRock, qui vous permet d’investir dans tous les ETF iShares sans frais de courtage.

En ce qui concerne les garanties offertes par BoursoBank, voici ce dont vous pourrez bénéficier :

Garantie sur les titres : Vos titres (actions, obligations, etc.) sont protégés à hauteur de 70 000 € par client.
Garantie sur les liquidités : Vos liquidités sont protégées à hauteur de 100 000 € par client.

Toutefois, le principal inconvénient de BoursoBank réside dans ses frais, qui sont nettement moins compétitifs que les courtiers précédemment mentionnés pour les actifs autres que les ETF iShares. Par conséquent, ce compte-titres est particulièrement adapté aux investisseurs souhaitant investir uniquement via la liste d’ETF Ishares ou à ceux prêts à accepter des frais plus élevés, en échange de garanties plus conséquentes sur les titres et liquidités de leur compte.

Avantages et inconvénients

0 € de frais de courtage avec les ETF iShares
Frais annexes très compétitifs (Formule Découverte)
Plateforme web et mobile plutôt facile à prendre en main
Gamme de produits d’investissement assez étendue
Garantie de 70 000 € sur les titres
Garantie de 100 000 € sur les liquidités
Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
Pratique pour centraliser la gestion de ses finances
Pas de dépôt minimum
Service client en français et disponible par téléphone
Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)

Frais globalement peu compétitifs
Peu de fonctionnalités avancées disponibles
Les liquidités non investies ne sont pas rémunérées
Nécessite l’ouverture d’un compte bancaire
Achat de fractions de titres indisponibles
Ouverture de compte en 1 à 2 jours ouvrés

Compte-titres en gestion pilotée (déléguez la gestion à des pro)

Yomoni

4.4

Frais annuels

1,6 % max

Dépôt minimum

1 000 €

Ouvrir un compte

Yomoni

4.4

Ouvrir un compte

Frais annuels

1,6 % max

Dépôt minimum

1 000 €

Mon point de vue

Le compte-titres en gestion pilotée de Yomoni se distingue comme l’un des plus attractifs du marché. Contrairement à ses concurrents, qui privilégient majoritairement les fonds d’investissement pour leurs clients, Yomoni investit 100 % de votre capital dans des ETF. Ces véhicules d’investissement ont démontré, à travers de nombreuses études, leur supériorité en termes de performance sur le long terme par rapport aux fonds d’investissement traditionnels.

Cette stratégie se reflète directement dans les performances historiques de Yomoni, qui figurent comme les plus compétitives du marché pour presque tous les profils de risque. Bien entendu, il est essentiel de rappeler que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Cependant, elles restent néanmoins un indicateur précieux pour évaluer la qualité des gestionnaires.

Avantages et inconvénients

Frais de gestion annuels de 1,6 % maximum
Frais annexes très compétitifs
8 profils de risque disponibles
100 % de votre capital est investi en ETF
Les meilleures performances historiques du marché
Plateformes intuitives et faciles à prendre en main
Vos actifs sont conservés séparément de ceux de l’entreprise
Garantie de 70 000 € sur les titres
Garantie de 100 000 € sur les liquidités
Accessible via la plateforme web et l’application mobile
Service client en français, disponible par téléphone
Régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)

Dépôt minimum de 1 000 €

Les meilleurs comptes-titres : Comparatif complet

Maintenant que vous connaissez les meilleurs comptes-titres du marché, explorons en détail les raisons pour lesquelles je les ai choisis.

Compte-titres en gestion libre

Certains des meilleurs comptes-titres en gestion libre mentionnés dans cet article appliquent des frais de transaction qui varient selon la place boursière où l’actif est négocié. Par exemple, les actions américaines sont généralement cotées sur le NASDAQ ou le NYSE, les deux principales bourses aux États-Unis. De la même manière, les actions françaises se négocient majoritairement sur Euronext Paris, la bourse de référence en France, etc. Selon le courtier sélectionné, les frais appliqués peuvent donc différer en fonction de la place boursière où l’actif est négocié.

Interactive Brokers : L’offre la plus complète du marché

Page d'accueil du site Interactive Brokers

💰 Des frais ultra-compétitifs, notamment pour les titres américains

Le premier élément qui fait d’Interactive Brokers l’un des meilleurs comptes-titres du marché, ce sont ses frais.

Pour simplifier la compréhension de sa grille tarifaire, cette section se concentre uniquement sur la tarification fixe appliquée aux actions et ETF. Toutefois, il est important de noter qu’une autre option existe : la tarification dégressive. Si vous souhaitez en savoir plus sur cette tarification ou sur les frais appliqués aux autres places boursières et autres classes d’actifs, je vous invite à consulter la grille tarifaire complète d’Interactive Brokers.

Bien que la tarification dégressive puisse être avantageuse, elle inclut des frais tiers difficiles à anticiper, ce qui la rend plus complexe à comprendre. Quoi qu’il en soit, quelle que soit l’option choisie, les frais d’Interactive Brokers figurent parmi les plus compétitifs du marché. Comprendre ces différentes options vous permettra uniquement d’optimiser encore un peu plus vos coûts.

Place boursière	🇺🇸 Bourses américaines	🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges	🇩🇪 Bourses allemandes	🇪🇸 Bourses espagnoles	🇮🇹 Bourses italiennes
Tarification	Fixe	Fixe	Fixe	Fixe	Fixe
Frais de courtage	0,005 $ par titre	0,05 % de la valeur de la transaction	0,05 % de la valeur de la transaction	0,05 % de la valeur de la transaction	0,05 % de la valeur de la transaction
Minimum par ordre	1 $	3 €	3 €	3 €	3 €
Maximum par ordre	1 % de la valeur de la transaction	N/A	N/A	N/A	N/A
Ordre de 100 € (1 titre)	1 $	3 €	3 €	3 €	3 €
Ordre de 500 € (5 titres)	1 $	3 €	3 €	3 €	3 €
Ordre de 1 000 € (10 titres)	1 $	3 €	3 €	3 €	3 €
Ordre de 2 500 € (25 titres)	1 $	3 €	3 €	3 €	3 €
Ordre de 5 000 € (50 titres)	1 $	3 €	3 €	3 €	3 €
Ordre de 10 000 € (100 titres)	1 $	5 €	5 €	5 €	5 €
Ordre de 25 000 € (250 titres)	1,25 $	12,5 €	12,5 €	12,5 €	12,5 €
Ordre de 50 000 € (500 titres)	2,5 $	25 €	25 €	25 €	25 €
Ordre de 100 000 € (1 000 titres)	5 $	50 €	50 €	50 €	50 €

Il est important de noter que, pour l’achat d’ETF cotés sur les bourses françaises, néerlandaises et belges, des frais fixes de 0,75 € s’ajoutent aux frais mentionnés ci-dessus. Pour éviter ces frais, la meilleure solution est de privilégier les ETF cotés sur les autres places boursières européennes. Pour cela, je vous recommande d’utiliser le site Moning, qui vous permettra de trouver l’ETF idéal.

Pour ce qui est des frais annexes, le compte-titres d’Interactive Brokers est également très compétitif :

Frais d’inactivité	0 €
Frais de garde	0 €
Frais de tenue de compte	0 €
Frais de retrait	Un retrait gratuit par mois, puis 8 € par opération
Frais de clôture	0 €
Frais de change	Conversion manuelle : 0,002 % avec un minimum de 2 $ Conversion automatique : 0,03 % sans minimum
Frais de dépôt par virement bancaire	0 €
Frais de dépôt par carte bancaire	N/A

🌐 La plus large gamme de produits d’investissement du marché

Interactive Brokers se démarque non seulement par des frais particulièrement compétitifs, mais aussi par un accès exceptionnel à plus de 150 places boursières dans le monde, couvrant 33 pays. Concrètement, ce sont plus de 1 000 000 de supports d’investissement qui s’offrent à vous. Parmi eux, vous retrouverez notamment :

Des actions
Des ETF (trackers)
Des obligations
Des fonds d’investissement
Des cryptomonnaies (huit disponibles)
Du Forex (devises)
Des matières premières
De nombreux produits dérivés

🖥️ Des plateformes adaptées à chaque profil d’investisseur

Un autre avantage majeur d’Interactive Brokers réside dans sa gamme complète de plateformes, conçues pour répondre aux besoins aussi bien des investisseurs débutants que des investisseurs expérimentés. Dans cette section, nous verrons ensemble les différentes plateformes disponibles, les profils pour lesquels elles sont les plus adaptées, ainsi que les fonctionnalités avancées qu’elles proposent.

IBKR GlobalTrader

L’application IBKR GlobalTrader a été spécialement conçue pour les investisseurs débutants. Elle propose une interface très facile à prendre en mains, en mettant de côté les fonctionnalités complexes afin de rendre la navigation la plus intuitive possible. Elle constitue la plateforme parfaite d’Interactive Brokers pour faire ses premiers pas en bourse.

Portail Client et IBKR Mobile

Si vous recherchez des outils avancés, le Portail Client (plateforme web) et l’application IBKR Mobile seront particulièrement adaptés. Bien que moins intuitives que l’application IBKR GlobalTrader en raison de leurs nombreuses fonctionnalités, elles restent néanmoins faciles à prendre en main après une courte période d’adaptation.

En termes de fonctionnalités, voici les outils dont vous pourrez profiter :

Outils d’analyse technique de base : Idéals pour anticiper les tendances futures des actifs financiers.
Données financières des entreprises : Accédez au bilan, au compte de résultat, aux flux de trésorerie et à de nombreux ratios financiers.
Recommandations des analystes : Découvrez si les experts recommandent d’acheter, de vendre ou de conserver un actif.
Prévisions des analystes : Consultez les projections financières des entreprises à travers de nombreux ratios financiers.
Indice de buzz : Évaluez si une entreprise est fortement ou faiblement mentionnée en ligne.
Nombre d’actions en vente à découvert : Consultez le nombre d’actions spéculées à la baisse sur une période d’un an.

Évidemment, je ne vous ai pas mentionné toutes les fonctionnalités disponibles, mais sachez qu’Interactive Brokers est certainement le courtier proposant les fonctionnalités avancées les plus intéressantes du marché.

IBKR Desktop

Enfin, la dernière plateforme que nous allons voir ensemble est IBKR Desktop. Ce logiciel téléchargeable directement sur votre ordinateur réunit l’ensemble des fonctionnalités offertes par le Portail Client et l’application IBKR Mobile, tout en offrant une interface spécialement conçue pour faire de l’analyse technique approfondie. C’est, selon moi, la plateforme idéale pour les investisseurs avancés qui souhaitent profiter d’une plateforme parfaitement adaptée à l’analyse technique.

💵 Un rendement attractif pour vos liquidités supérieures à 10 000 €/$

Interactive Brokers offre un rendement intéressant sur les liquidités non investies de votre compte-titres. Toutefois, le rendement dépend de la devise utilisée et n’est appliqué qu’au-delà d’un certain seuil.

Aucun intérêt n’est généré sur les premiers 10 000 €/$ de liquidités non investies.
Les intérêts commencent à s’accumuler uniquement sur la part excédant 10 000 €/$.

Vous pouvez consulter les taux d’intérêt actuellement appliqués pour chaque devise directement sur leur site.

🔒 Une garantie pas des plus optimales

Lorsque vous achetez des titres via Interactive Brokers, ou tout autre courtier mentionné dans cet article, sachez qu’ils sont conservés séparément des actifs de l’entreprise. En théorie, cela veut dire que même si le courtier que vous avez choisi venait à faire faillite, vos actifs vous seraient normalement entièrement restitués. Toutefois, si le courtier se retrouvait dans l’incapacité de pouvoir vous rendre vos actifs, une garantie spécifique à chaque courtier serait alors mise en place.

Pour Interactive Brokers, voici la garantie appliquée :

Garanties sur les titres et liquidités : Vous êtes couvert à hauteur de 90 % de la valeur de votre portefeuille, avec un plafond de 20 000 €.

Bien que cette garantie ne soit pas la plus compétitive du marché, le fait que vos actifs soient séparés des actifs de l’entreprise offre une solide sécurité. Étant client chez eux, que ce soit pour mon compte-titres ou pour mon PEA, je leur fais personnellement entièrement confiance.

Ouvrir un compte chez Interactive Brokers (IBKR)

Saxo Banque : Tarifs compétitifs et plateforme haut de gamme

Page compte-titres de Saxo Banque

💰 Une grille tarifaire ultra compétitive

À l’instar d’Interactive Brokers, Saxo Banque figure parmi les meilleurs comptes-titres du marché, notamment grâce à ses frais extrêmement compétitifs. Pour mieux comprendre la tarification appliquée par ce courtier, vous trouverez ci-dessous un tableau détaillant les frais de transaction appliqués aux actions et ETF pour les principales bourses américaines et européennes.

Si vous souhaitez consulter les frais pratiqués aux autres places boursières ou aux autres classes d’actifs, voici la grille tarifaire complète de Saxo Banque.

Place boursière	🇺🇸 Bourses américaines	🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges	🇩🇪 Bourses allemandes	🇪🇸 Bourses espagnoles	🇮🇹 Bourses italiennes
Frais de courtage	0,08 %	0,08 %	0,08 %	0,12 %	0,08 %
Minimum par ordre	1 $	2 €	3 €	5 €	3 €
Ordre de 100 €	1 $	2 €	3 €	5 €	3 €
Ordre de 500 €	1 $	2 €	3 €	5 €	3 €
Ordre de 1 000 €	1 $	2 €	3 €	5 €	3 €
Ordre de 2 500 €	2 $	2 €	3 €	5 €	3 €
Ordre de 5 000 €	4 $	4 €	4 €	6 €	4 €
Ordre de 10 000 €	8 $	8 €	8 €	12 €	8 €
Ordre de 25 000 €	20 $	20 €	20 €	30 €	20 €
Ordre de 50 000 €	40 $	40 €	40 €	60 €	40 €
Ordre de 100 000 €	80 $	80 €	80 €	120 €	80 €

En ce qui concerne les frais annexes de Saxo Bank, là encore, ils sont très compétitifs :

Frais d’inactivité	0 €
Frais de garde	0 €
Frais de tenue de compte	0 €
Frais de retrait	0 €
Frais de clôture	0 €
Frais de change	0,25 %
Frais de dépôt par virement bancaire	0 €
Frais de dépôt par carte bancaire	0 €

🌐 Une offre d’investissement parmi les plus complètes du marché

Saxo Banque se distingue également en proposant l’une des gammes de produits d’investissement les plus étendues du marché. Avec un accès à plus de 50 places boursières à travers le monde, incluant les marchés européens, américains et asiatiques, vous pourrez profiter de plus de 600 000 supports d’investissement. Parmi eux, vous trouverez :

Des actions
Des ETF (trackers)
Des obligations
Des fonds d’investissement
Du Forex
Des matières premières
De nombreux produits dérivés

🖥️ SaxoInvestor : Une plateforme alliant ergonomie et fonctionnalités avancées

SaxoInvestor se distingue sans aucun doute comme l’une des meilleures plateformes grand public du marché. Comme évoqué dans le comparatif rapide dédié à Saxo Banque, cette plateforme réussit un équilibre parfait entre simplicité d’utilisation et fonctionnalités avancées, la rendant adaptée aussi bien aux investisseurs débutants qu’expérimentés.

Pour que vous ayez une meilleure idée de la plateforme, vous trouverez ci-dessous un aperçu des outils et fonctionnalités qu’elle propose :

Outils d’analyse technique : SaxoInvestor propose des outils d’analyse technique de base, simples à utiliser mais suffisamment performants pour répondre aux besoins de la majorité des investisseurs.
Données financières des entreprises : Accédez à des informations essentielles, incluant des éléments clés du compte de résultat, du bilan ainsi que quelques ratios financiers stratégiques.
Filtres avancés : L’un des points forts de SaxoInvestor est son système de recherche avancée. Vous pouvez filtrer les actifs en fonction de nombreux critères : pays, secteur d’activité, capitalisation boursière, performance, rendement des dividendes, PER, etc.
Comparateur de performance : SaxoInvestor permet également de comparer la performance de votre portefeuille avec celle d’un indice de référence, un outil précieux pour évaluer vos stratégies d’investissement.
Consensus des analystes : Comme chez Interactive Brokers, vous bénéficiez également des recommandations d’analystes (achat, conservation ou vente) pour vous aider à orienter vos décisions.

Évidemment, il existe d’autres fonctionnalités que je n’ai pas mentionnées qui pourraient également retenir votre attention. Sachez simplement que la plateforme SaxoInvestor s’impose comme le choix idéal pour ceux qui recherchent une combinaison parfaite entre simplicité d’utilisation et outils avancés.

Saxo Banque propose également deux autres plateformes : SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO. SaxoTraderGO s’adresse principalement aux investisseurs intermédiaires à expérimentés, tandis que SaxoTraderPRO est spécifiquement conçue pour les investisseurs professionnels. La principale différence entre SaxoInvestor et ces deux autres plateformes est que SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO sont davantage orientées vers l’analyse technique. Toutefois, si vous êtes à la recherche de ce type de plateforme, les solutions concurrentes d’Interactive Brokers, telles qu’IBKR Desktop et la Trader Workstation (TWS), sont, selon moi, plus intéressantes.

💵 Un rendement peu attractif sur les liquidités non investies

L’un des principaux points faibles de Saxo Banque réside dans la rémunération des liquidités non investies de son compte-titres, qui est loin d’être compétitive. Tout d’abord, comme chez Interactive Brokers, aucun intérêt n’est versé sur les 10 000 premiers euros de liquidités. De plus, le taux d’intérêt appliqué aux montants excédant 10 000 € est nettement inférieur à celui proposé par d’autres courtiers mentionnés dans cet article.

En effet, le taux d’intérêt augmente proportionnellement au montant des liquidités disponibles, ce qui signifie qu’il faut disposer de liquidités très importantes pour obtenir une rémunération intéressante — un seuil souvent hors de portée pour la plupart des investisseurs individuels.

Pour évaluer précisément ce que vous pourriez percevoir, Saxo Banque met à votre disposition un simulateur sur son site. Cet outil vous permet d’estimer la rémunération potentielle en fonction de vos liquidités disponibles.

🔒 Une excellente garantie sur les liquidités, mais aucune sur les titres

Pour ce qui est des garanties, voici ce que vous devez savoir :

Garantie sur les titres : Aucune garantie spécifique n’est proposée.
Garantie sur les liquidités : Une protection est assurée à hauteur de 100 000 € par client.

Là encore, bien qu’il n’existe pas de garantie sur les titres, le fait que vos actifs soient séparés des actifs de Saxo Banque offre malgré tout une solide sécurité.

Ouvrir un compte chez Saxo Banque

Trade Republic : L’option la plus facile à prendre en main

💰 Des frais fixes attractifs, mais un spread élevé

Trade Republic propose des frais simples à comprendre et très compétitifs :

Frais fixes de seulement 1 € à l’achat et 1 € à la vente.
0 € à l’achat et 1 € à la vente avec les programmes d’investissement programmés (investir dans un actif de manière régulière automatiquement).

Toutefois, le principal problème de Trade Republic ne réside pas dans ses frais, mais dans le spread (la différence entre le prix d’achat et le prix de vente d’un titre).

Étant donné que Trade Republic exécute ses ordres sur la plateforme LS Exchange, gérée par Lang & Schwarz, et non pas sur les grandes places boursières mondiales, comme le font les autres courtiers présentés dans cet article, les actifs que vous allez acquérir seront nettement moins liquides (c’est-à-dire qu’il y a moins d’acheteurs et de vendeurs souhaitant acheter ou vendre l’actif) comparés à si vous les aviez achetés sur les principales places boursières. Cela se répercute sur le spread que vous allez payer, qui sera nettement plus conséquent.

Pour que vous puissiez bien comprendre ce point, j’ai réalisé deux tests sur Trade Republic :

Test avec une action très liquide : Nvidia

Le prix réel de l’action Nvidia était de 147,56 €. À l’achat, le prix à payer sur Trade Republic s’élève à 147,60 €, soit un spread de 0,027 %. Concrètement, cela signifie qu’en plus des frais fixes déjà mentionnés, un investissement de 10 000 € entraîne un coût supplémentaire de 2,70 € lié au spread.

Test avec une action moins liquide : Franklin Resources

Cette action, qui figure parmi les plus petites capitalisations du S&P 500, avait un prix réel de 19,39 €. Cependant, avec le spread, le prix à payer sur Trade Republic est monté à 19,58 €, soit un spread de 0,98 %. Pour un investissement de 10 000 €, cela représente un coût supplémentaire de 98 €, en plus des frais fixes.

Concrètement, si vous investissez dans des actions très liquides, comme Apple, Microsoft, Alphabet, Nvidia ou encore les principaux ETF disponibles sur la plateforme, le spread reste raisonnable. En revanche, pour des actifs moins connus et donc moins liquides, Trade Republic devient nettement moins adapté que Interactive Brokers ou Saxo Banque, qui exécutent les ordres directement sur les principales places boursières.

En ce qui concerne les frais annexes, Trade Republic est très attractif :

Frais d’inactivité	0 €
Frais de garde	0 €
Frais de tenue de compte	0 €
Frais de retrait	0 €
Frais de clôture	0 €
Frais de change	0 %
Frais de dépôt par virement bancaire	0 €
Frais de dépôt par carte et par portefeuille digital	1 % (sauf pour le premier dépôt)

🌐 Une gamme peu étendue de produits d’investissement

Trade Republic propose plus de 10 000 titres, comprenant :

Des actions
Des ETF (trackers)
Des obligations
Des cryptomonnaies (une cinquantaine disponibles)
Quelques produits dérivés (turbos et warrants)

Bien que cette gamme de produits d’investissement soit nettement inférieure à celle de certains concurrents, elle reste tout de même largement suffisante pour répondre aux besoins de la majorité des investisseurs.

🖥️ Une plateforme ultra ergonomique

Que ce soit sur ordinateur ou mobile, l’interface est intuitive et conviviale, offrant une expérience utilisateur très satisfaisante. À mon avis, c’est la plateforme offrant la meilleure expérience utilisateur du marché. Cependant, elle manque d’outils avancés, ce qui pourrait être un inconvénient pour les investisseurs plus expérimentés. Trade Republic a opté pour une approche minimaliste, axée sur l’essentiel, ce qui séduira ceux qui privilégient la simplicité.

L’interface est si bien conçue que vous pourriez être tenté de consulter votre compte plus souvent que nécessaire. Si vous débutez en bourse, cela pourrait vous pousser à prendre des décisions impulsives basées sur vos émotions, comme la peur face à une baisse soudaine des marchés ou l’euphorie en cas de hausse continue. C’est pourquoi il est essentiel de définir une stratégie d’investissement claire et de vous y tenir, afin d’améliorer vos décisions d’investissement.

💵 Rendement attractif sur les liquidités, mais avec une limite

Trade Republic permet également de rémunérer vos liquidités non investies, mais uniquement sur les 50 000 premiers € de votre compte. Vous trouverez sur cette page le rendement actuel appliqué sur les liquidités.

🔒 Une garantie solide sur les liquidités, moins sur les titres

Garantie sur les titres : Les titres sont garantis à hauteur de 90 % de leur valeur, avec un plafond de 20 000 € par client.
Garantie sur les liquidités : Les liquidités sont garanties jusqu’à 100 000 € par client.

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Trading 212 : Investir sans frais de courtage

Les informations présentées dans cette section s’appliquent exclusivement au compte Invest de Trading 212 et ne concernent pas le compte CFD.

💰 Des frais de courtage parmi les plus compétitifs du marché

Trading 212 se distingue également par une politique tarifaire parmi les plus attractives du marché :

0 € de frais de transaction prélevé par le courtier lorsque vous investissez dans un actif libellé dans la même devise que celle de votre compte.
0,15 % de frais de change sont prélevés par le courtier lors de la conversion d’une devise ou si vous investissez dans un actif libellé dans une devise différente de celle de votre compte.

Concrètement, si vous disposez d’euros sur votre compte et que vous achetez un actif en euros, aucune commission ne sera prélevée par le courtier. Cependant, pour tout investissement dans un actif libellé dans une devise différente de l’euro, des frais de change de 0,15 % s’appliqueront. Par exemple, pour un investissement de 100 € dans une action en dollars, vous paierez 15 centimes (100 € × 0,15 %) de frais de change à l’achat, et 0,15 % du montant de la transaction à la vente.

En ce qui concerne les frais annexes, Trading 212 est également très compétitif :

Frais d’inactivité	0 €
Frais de garde	0 €
Frais de tenue de compte	0 €
Frais de retrait	0 €
Frais de clôture	0 €
Frais de change	0,15 %
Frais de dépôt par virement bancaire	0 €
Frais de dépôt par carte bancaire	Gratuit jusqu'à 2 000 € cumulés, puis 0,7 %

Toutefois, il est également important de savoir que lorsque vous investissez avec Trading 212, vous devrez également vous acquitter de frais réglementaires, variables en fonction des actifs que vous allez acquérir :

Frais réglementaires Trading 212

🌐 Une gamme moins variée de produits d’investissement

Comme pour Trade Republic, vous ne bénéficierez que des principaux titres du marché sur Trading 212. De plus, vous aurez accès uniquement à :

Des actions
Des ETF (trackers)

Vous ne pourrez pas profiter d’obligations individuelles, de cryptomonnaies, de produits dérivés ou d’OPCVM avec ce compte-titres. En revanche, vous pourrez accéder au marché obligataire ainsi qu’à certaines cryptomonnaies via des ETF.

🖥️ Une plateforme web et mobile intuitive

L’interface utilisateur de Trading 212, bien que légèrement moins ergonomique que celle de Trade Republic, reste très conviviale et très facile à prendre en main. De plus, des outils d’analyse technique, des données financières complètes sur les entreprises (compte de résultat, bilan et flux de trésorerie), ainsi que des ratios financiers sont disponibles, offrant une valeur ajoutée considérable à ceux qui souhaitent utiliser ces types d’outils pour améliorer leurs décisions d’investissement.

Comme son homologue Trade Republic, Trading 212 propose une interface particulièrement intuitive et attrayante, susceptible de vous inciter à vous connecter à votre compte plus souvent que nécessaire. Encore une fois, soyez vigilant par rapport à cela, afin d’éviter de prendre des décisions d’investissement impulsives sous l’influence des marchés, que ce soit par peur en cas de baisse ou par euphorie en cas de hausse prolongée.

💵 Un compte-titres idéal pour rémunérer vos liquidités non investies

Trading 212 est l’un des courtiers qui offrent les meilleures rémunérations sur les liquidités non investies de votre compte. De plus, à l’inverse de courtiers comme Interactive Brokers, Saxo Banque ou Trade Republic, Trading 212 ne dispose pas de conditions particulières, telles qu’un montant minimum ou maximum. Grâce à ces différents éléments, Trading 212 se positionne sans conteste comme l’un des meilleurs comptes-titres du marché pour rémunérer ces liquidités. Vous trouverez sur cette page le rendement actuel appliqué sur les liquidités non investies de Trading 212.

🔒 Une garantie peu compétitive

Garantie sur les titres et liquidités : vos titres et liquidités sont couverts par le Fonds de Compensation des Investisseurs (ICF) à hauteur de 90 % de leur valeur, avec un plafond de 20 000 €.

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BoursoBank : Une garantie solide sur vos titres et vos liquidités

Belle image de présentation de la plateforme BoursoBank

Les informations présentées dans cette section ne concernent que la « Formule Découverte » de BoursoBank.

💰 Des ETF sans frais de courtage, mais des frais généraux moins compétitifs

Si vous souhaitez investir de manière passive en suivant des indices boursiers spécifiques, BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) propose une offre attrayante grâce à son partenariat avec BlackRock. Cette collaboration vous permet d’investir dans les ETF iShares sans frais de courtage.

Par exemple, vous pouvez investir dans l’ETF iShares MSCI World (ISIN : IE00B4L5Y983), qui est composé des principales actions des pays développés, ou dans l’ETF iShares S&P 500 (ISIN : IE00B5BMR087), qui est composé des principales actions américaines, le tout sans frais de courtage.

De plus, en tant que leader mondial de la gestion d’actifs, BlackRock propose des frais de gestion (frais annuels applicables à tous les ETF) particulièrement compétitifs, renforçant encore un peu plus l’attrait de cette offre.

Toutefois, maintenant que vous connaissez le principal avantage des frais de BoursoBank, voyons quels sont les frais de courtage appliqués en dehors des ETF iShares. Malheureusement, la suite est nettement moins avantageuse !

Place boursière	🇺🇸 Bourses américaines	🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges	🇩🇪 Bourses allemandes	🇪🇸 Bourses espagnoles	🇮🇹 Bourses italiennes
Frais de courtage	6,95 € jusqu’à 6 000 € puis 0,12 % au-delà	1,99 € jusqu'à 500 €, puis 0,60 % au-delà	11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà	11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà	11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà
Minimum par ordre	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A
Ordre de 100 €	6,95 €	1,99 €	11,95 €	11,95 €	11,95 €
Ordre de 500 €	6,95 €	1,99 €	11,95 €	11,95 €	11,95 €
Ordre de 1 000 €	6,95 €	6 €	11,95 €	11,95 €	11,95 €
Ordre de 2 500 €	6,95 €	15 €	11,95 €	11,95 €	11,95 €
Ordre de 5 000 €	6,95 €	30 €	15 €	15 €	15 €
Ordre de 10 000 €	12 €	60 €	30 €	30 €	30 €
Ordre de 25 000 €	30 €	150 €	75 €	75 €	75 €
Ordre de 50 000 €	60 €	300 €	150 €	150 €	150 €
Ordre de 100 000 €	120 €	600 €	300 €	300 €	300 €

Comme vous pouvez le constater, le seul tarif réellement compétitif par rapport aux autres courtiers mentionnés dans cet article est celui de 1,99 € pour les ordres inférieurs à 500 € sur les bourses françaises, néerlandaises et belges. Cependant, dès que le montant dépasse 500 € sur ces bourses ou pour toute opération réalisée sur d’autres bourses, les frais deviennent nettement moins avantageux comparés aux offres concurrentes.

Toutefois, en ce qui concerne les frais annexes, la formule Découverte du compte-titres de BoursoBank s’avère assez compétitive.

Frais d’inactivité	0 €
Frais de garde	0 €
Frais de tenue de compte	0 €
Frais de retrait	0 €
Frais de clôture	0 €
Frais de change	0,25 %
Frais de dépôt par virement bancaire	0 €

Si vous investissez dans des actifs libellés dans une devise autre que l’euro, un taux de change sera appliqué au cours J+1 (J étant le jour de négociation), + 0,0025 point, soit 0,25 %. En reprenant les exemples utilisés dans le tableau pour les places boursières américaines, cela équivaut à 0,25 € supplémentaire pour un investissement de 100 €, 1,25 € supplémentaire pour un investissement de 500 €, 5 € supplémentaires pour un investissement de 2 000 €, 25 € supplémentaires pour un investissement de 10 000 €, 125 € supplémentaires pour un investissement de 50 000 €, et enfin 250 € supplémentaires pour un investissement de 100 000 €. Ce qui enfonce encore un peu plus la compétitivité de ces frais par rapport à d’autres courtiers 😬.

Faites attention à ne pas choisir les formules Classic, Trader ou encore Ultimate Trader, car ces différentes formules facturent des frais d’inactivité mensuels. Les frais d’inactivité des formules Classic et Trader sont de 5,95 €/mois si vous ne réalisez pas au moins une transaction par mois, tandis que ceux de la formule Ultimate Trader s’élèvent à 119 €/mois si vous ne réalisez pas au moins 30 transactions par mois.

🌐 Une gamme complète de produits d’investissement

Avec plus de 100 000 produits d’investissement disponibles, BoursoBank vous donne accès aux principales places boursières mondiales, telles que les bourses américaines, européennes et asiatiques. Parmi cette vaste gamme, on retrouve :

Des actions
Des ETF (trackers)
Des obligations
Des fonds d’investissement
Des produits dérivés

Cependant, BoursoBank ne permet pas d’investir directement dans des cryptomonnaies. Mis à part cette classe d’actifs, l’offre de BoursoBank reste extrêmement complète et sera amplement suffisante pour la grande majorité des investisseurs.

🖥️ Une plateforme web et mobile plutôt facile à prendre en main

L’un des principaux avantages de BoursoBank est la possibilité de gérer, à partir d’une seule interface, à la fois votre compte bancaire et votre compte-titres ordinaire. Cela peut grandement simplifier la gestion de vos finances.

Sinon, la plateforme web et mobile est relativement facile à utiliser, mais sera tout de même un peu moins intuitive que celle d’IBKR GlobalTrader, SaxoInvestor, Trade Republic ou même Trading 212.

En ce qui concerne les outils disponibles, BoursoBank propose un accès à un « Trading Board », qui permet principalement de faire de l’analyse technique. Toutefois, la plateforme est très vieillotte et complètement dépassée par rapport aux autres courtiers de cet article qui permettent de réaliser ce type d’analyse. Cela dit, à l’exception de cette fonctionnalité, les outils proposés par ce courtier sont relativement limités.

Si BoursoBank n’est pas votre banque principale, sachez que l’ouverture d’un compte-titres ordinaire nécessite de détenir un compte bancaire auprès de cet établissement. Pour cela, un dépôt minimum de 50 € est nécessaire pour bénéficier de l’offre Welcome. De plus, si vous ne comptez pas utiliser leur carte bancaire, veillez à ouvrir un compte bancaire sans commander de carte. En effet, la possession d’une carte entraîne des frais d’inactivité mensuels de 5 € ou 9 €, selon la carte choisie, si vous ne réalisez pas au moins une opération de paiement dans le mois.

🔒 La meilleure garantie pour vos titres et liquidités

Garantie sur les titres : Vos titres et autres instruments financiers sont couverts jusqu’à 70 000 € par client.
Garantie sur les liquidités : Vos liquidités sont couvertes jusqu’à 100 000 € par client.

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Compte-titres en gestion pilotée

Yomoni : Le meilleur compte-titres en gestion pilotée

Compte-titres Yomoni

💰 Des tarifs alignés sur les standards du marché

Yomoni offre une tarification transparente et facile à comprendre :

Frais de gestion annuels : 1,6 % maximum de frais par an sur le montant total investi, prélevés trimestriellement.

Concrètement, ces frais se décomposent comme ceci :

Frais de tenue de compte (Crédit Agricole Titres) : 0,6 %
Frais de gestion (Yomoni) : 0,7 %
Frais des supports utilisés : 0,3 % maximum

Pour que vous puissiez mieux visualiser ces frais, voici le montant maximal que vous pourriez payer chaque année :

Montant total investi	Frais annuels	Frais trimestriels
1 000 €	16 €	4 €
2 500 €	40 €	10 €
5 000 €	80 €	20 €
10 000 €	160 €	40 €
25 000 €	400 €	100 €
50 000 €	800 €	200 €
100 000 €	1 600 €	400 €

Comme vous pouvez le constater, ces frais sont nettement plus élevés que ceux des comptes-titres en gestion libre. Toutefois, ils restent globalement alignés avec les tarifs pratiqués par la plupart des comptes-titres en gestion pilotée du marché. Au final, c’est le prix à payer pour profiter de ce type de gestion.

Pour ce qui est des frais annexes, le compte-titres de Yomoni ne vous réservera jamais de mauvaise surprise :

Frais d’inactivité	0 €
Frais de garde	Inclus dans les frais de gestion annuels
Frais de tenue de compte	Inclus dans les frais de gestion annuels
Frais de retrait	0 €
Frais de clôture	0 €
Frais de change	0 %
Frais de dépôt par virement bancaire	0 €
Frais de dépôt par carte et par portefeuille digital	0 €

⚖️ Répartition des actifs en fonction du profil de risque

En ouvrant un compte-titres ordinaire chez Yomoni, vous avez le choix entre 8 profils d’investisseurs, allant du plus prudent (Profil n°3) au plus offensif (Profil n°10). Pour vous aider à sélectionner le profil de risque le plus adapté à vos besoins, vous trouverez ci-dessous la répartition des actifs utilisés selon chaque profil :

Profil de risque	Actions (actif offensif)	Obligations (actif défensif)
Profil 10	100 %	0 %
Profil 9	80 %	20 %
Profil 8	70 %	30 %
Profil 7	60 %	40 %
Profil 6	50 %	50 %
Profil 5	40 %	60 %
Profil 4	30 %	70 %
Profil 3	20 %	80 %

De plus, l’un des principaux avantages de Yomoni par rapport à ses nombreux concurrents est que votre portefeuille sera entièrement composé d’ETF. Ces instruments financiers ont démontré, à travers de nombreuses études, leur supériorité en termes de coûts et de performances par rapport aux fonds d’investissement gérés activement, souvent privilégiés par les autres comptes-titres en gestion pilotée du marché.

🚀 Des performances historiques impressionnantes

En termes de performance, le compte-titres de Yomoni se positionne comme celui ayant enregistré les meilleures performances historiques du marché. Bien qu’il soit important de garder à l’esprit que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, elles constituent tout de même un excellent indicateur pour évaluer la qualité des gestionnaires. Si vous souhaitez en savoir plus, consultez les performances historiques du compte-titres de Yomoni.

🖥️ Une plateforme web et mobile intuitive et facile à utiliser

Étant donné que vous n’avez pas à réaliser d’investissements, votre rôle principal consiste à suivre l’évolution de votre portefeuille. Que ce soit sur la version web ou mobile, l’interface de Yomoni se distingue par sa simplicité.

Une fois connecté à votre compte, vous accédez à un tableau de bord intuitif offrant une vue d’ensemble claire de votre portefeuille, incluant sa valeur totale ainsi que les gains ou pertes réalisés. Les actions disponibles se limitent à la modification de votre profil d’investisseur, à la réalisation de versements (ponctuels ou programmés) ou de retraits.

Enfin, vous pourrez également bénéficier d’une vue détaillée de la répartition des actifs dans lesquels votre portefeuille est investi, un élément essentiel pour comprendre où est placé votre argent.

🔒 La garantie la plus solide du marché

Les actifs achetés par Yomoni sont conservés par Crédit Agricole Titres, dans des comptes séparés de ceux de la société. Cela signifie que même en cas de faillite de ces entreprises, vos actifs devraient normalement vous être restitués. Cependant, s’ils se retrouvent dans l’incapacité de le faire, vous bénéficiez des meilleures garanties du marché :

Garantie sur les titres : jusqu’à 70 000 € par client.
Garantie sur les liquidités : jusqu’à 100 000 € par client.

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Tableau récapitulatif des meilleurs comptes-titres

Pour vous offrir une vue d’ensemble claire et complète, voici un tableau récapitulatif des caractéristiques des meilleurs comptes-titres en gestion libre disponibles sur le marché. Concernant la gestion pilotée, étant donné qu’un seul courtier me semble véritablement pertinent, je vous invite à consulter la section qui lui est dédiée, située juste avant celle-ci.

Caractéristiques	Interactive Brokers	Saxo Banque	Trade Republic	Trading 212	BoursoBank
Frais de courtage	Bourses Américaines (🇺🇸) : 0,005 $/titre, min 1 $ Bourses Européennes (🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 🇩🇪 🇮🇹 🇪🇸) : 0,05 %, min 3 €	Bourses américaines (🇺🇸) : 0,08 %, min 1 $ Bourses françaises, néerlandaises et belges (🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪) : 0,08 %, min 2 € Bourses allemandes et italiennes (🇩🇪 🇮🇹) : 0,08 %, min 3 € Bourses espagnoles (🇪🇸) : 0,12 %, min 5 €	2 € (1 € à l'achat / 1 € à la vente) Investissement programmé : 1 € (0 € à l'achat / 1 € à la vente) + Spread élevé	0 € si l'actif est libellé dans la même devise que celle de votre compte 0,15 % de frais de change si l'actif est libellé dans une autre devise + frais réglementaires	Bourses américaines (🇺🇸) : 6,95 € jusqu’à 6 000 €, puis 0,12 % Bourses françaises, néerlandaises et belges (🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪) : 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 % Autres bourses européennes (🇪🇺) : 11,95 € jusqu’à 4 000 €, puis 0,30 % + Liste d'ETF sans frais de courtage
Nombre de produits d’investissement	1 000 000 +	600 000 +	10 000 +	10 000 +	150 000 +
Produits d'investissement disponibles	Actions, ETF, Obligations, Fonds d’investissement, Cryptomonnaies, Matières premières, Forex (Devise), ainsi que de nombreux produits dérivés.	Actions, ETF, Obligations, Fonds d’investissement, Matières premières, Forex (Devise), ainsi que de nombreux produits dérivés.	Actions, ETF, Obligations, Cryptomonnaies, ainsi que quelques produits dérivés.	Actions et ETF	Actions, ETF, Obligations, Fonds d’investissement, ainsi que de nombreux produits dérivés.
Ergonomie de la plateforme	IBKR GlobalTrader (débutants) : Excellent Portail Client et IBKR Mobile (grand public) : Bien IBKR Desktop (avancés) : Excellent	SaxoInvestor (grand public) : Excellent SaxoTraderGO (avancés) : Bien	Excellent	Excellent	Bien
Outils de la plateforme	IBKR GlobalTrader (débutants) : Mauvais Portail Client et IBKR Mobile (grand public) : Excellent IBKR Desktop (avancés) : Excellent	SaxoInvestor (grand public) : Excellent SaxoTraderGO (avancés) : Excellent	Mauvais	Bien	Mauvais
Rendement sur les liquidités non investies	Correct, mais aucune rémunération sur les 10 000 premiers €.	Peu compétitif, sans rémunération sur les 10 000 premiers €.	Attractif, mais plafonné à 50 000 €.	Excellent et sans condition particulière	Non disponible
Garantie sur les titres et liquidités	Titres & liquidités : 90 % de la valeur du portefeuille, jusqu’à 20 000 €	Titres : Aucune garantie spécifique Liquidités : Jusqu’à 100 000 € par client	Titres : 90 % de la valeur du portefeuille, jusqu’à 20 000 € Liquidités : Jusqu’à 100 000 € par client	Titres & liquidités : 90 % de la valeur du portefeuille, jusqu’à 20 000 €	Titres : Jusqu’à 70 000 € par client Liquidités : Jusqu’à 100 000 € par client
Frais d’inactivité	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Frais de garde	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Frais de tenue de compte	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Frais de retrait	1 gratuit/mois, puis 8 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Frais de clôture	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Frais de change	Conversion manuelle : 0,002 %, min 2 $ Conversion automatique : 0,03 %, sans min	0,25 %	0 %	0,15 %	0,25 %
Frais de dépôt par virement bancaire	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Accès utilisateur	Plateforme web, logiciel et application mobile	Plateforme web, logiciel et application mobile	Plateforme web et application mobile	Plateforme web et application mobile	Plateforme web et application mobile
Note	4.8/5 ⭐	4.7/5 ⭐	4.6/5 ⭐	4.6/5 ⭐	4.5/5 ⭐
Ouvrir un contrat	Interactive Brokers	Saxo Banque	Trade Republic	Trading 212	BoursoBank

Comparatif : Les comptes-titres des banques

Maintenant que vous connaissez les meilleurs comptes-titres du marché, examinons ensemble les frais de courtage appliqués par les comptes-titres des principales banques. Cette analyse vous aidera à mieux comprendre les différences entre les comptes-titres les plus compétitifs et ceux des banques, souvent perçus comme moins avantageux.

De plus, notez que les frais de courtage présentés concernent principalement les actions et les ETF. Cependant, selon le compte-titres, ces frais peuvent varier en fonction des titres négociés.

Banque	🇺🇸 Bourses américaines	🇫🇷 🇳🇱 🇧🇪 Bourses françaises, néerlandaises et belges	🇩🇪 Bourses allemandes	🇪🇸 Bourses espagnoles	🇮🇹 Bourses italiennes
BNP Paribas (Offre Start)	0,50 %, min 15 €	5 € par ordre jusqu’à 1 000 € inclus 10 € par ordre de 1 000 € à 3 000 € inclus 0,50 % au-dessus de 3 000 €	0,50 %, min 20 €	0,50 %, min 20 €	0,50 %, min 20 €
La Banque Postale	N/A	0,55 %, min 8,40 €	N/A	N/A	N/A
BoursoBank	6,95 € jusqu’à 6 000 € puis 0,12 % au-delà	1,99 € jusqu'à 500 €, puis 0,60 % au-delà	11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà	11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà	11,95 € jusqu’à 4 000 € puis 0,30 % au-delà
LCL (LCL Bourse)	1,10 %, min 50 €	Bourses FR : 0,50 %, min 5 € Bourses NL : 1,10 %, min 50 € Bourses BE : 1,10 %, min 50 €	1,10 %, min 50 €	1,10 %, min 50 €	1,10 %, min 50 €
Caisse d’Épargne	Nécessite de les contacter	0,50 %, min 8,30 €	Nécessite de les contacter	Nécessite de les contacter	Nécessite de les contacter
Crédit Mutuel	0,50 %, min 30 €	• Ordre ≤ 2 000 € : 0,50 % • Ordre > 2 000 € : - 0,50 % (1er-10e ordre) - 0,35 % (11e-20e ordre) - 0,25 % (21e ordre et plus) Le comptage des ordres s’effectue sur 12 mois.	0,50 %, min 30 €	0,50 %, min 30 €	0,50 %, min 30 €
Société Générale	0,50 %, min 16 €	Ordre ≤ 2 000 € : 0,50 %, min 6 € Ordre de 2 000 € jusqu’à 8 000 € : 0,45 % Ordre > 8 000 € : 0,35 %	0,50 %, min 40 €	0,50 %, min 40 €	0,50 %, min 40 €
HSBC (Invest)	Nécessite de les contacter	0,53 %, min 7,90 €	Nécessite de les contacter	Nécessite de les contacter	Nécessite de les contacter
Banque Populaire	Nécessite de les contacter	0,50 %, min 9,50 €	Nécessite de les contacter	Nécessite de les contacter	Nécessite de les contacter
CIC	0,50 %, min 30 €	• Ordre ≤ 2 000 € : 0,50 % • Ordre > 2 000 € : - 0,50 % (1er-10e ordre) - 0,35 % (11e-20e ordre) - 0,25 % (21e ordre et plus) Le comptage des ordres s’effectue sur 12 mois.	0,50 %, min 30 €	0,50 %, min 30 €	0,50 %, min 30 €

Notez que les frais de courtage mentionnés ci-dessus concernent uniquement les ordres passés en ligne. Toutefois, si vous passez vos ordres en agence ou par téléphone, les frais de courtage seront encore plus élevés. De plus, gardez à l’esprit qu’en plus des frais mentionnés ci-dessus, d’autres frais annexes peuvent également s’appliquer.

Compte-Titres Ordinaire (CTO) vs Autres Enveloppes

Pour vérifier que le compte-titres ordinaire réponde réellement à vos besoins et vous guider vers l’enveloppe d’investissement la plus adaptée si nécessaire, je vous ai préparé un autre tableau comparatif.

Celui-ci met en lumière les principales caractéristiques des meilleures enveloppes d’investissement disponibles sur le marché : le compte-titres ordinaire, le plan d’épargne en actions (PEA), le contrat d’assurance-vie et le plan d’épargne retraite (PER).

Critères	Compte-titres ordinaire (CTO)	Plan d’Épargne en Action (PEA)	Contrat d’assurance-vie	Plan d’Épargne Retraite assurantiel (PER)
Avantages	Accès à tous les actifs mondiaux Flexibilité totale Frais très compétitifs (pour les meilleurs courtiers) comparés à d’autres enveloppes	Fiscalité la plus avantageuse pour les résidents FR Frais très compétitifs (pour les meilleurs courtiers) comparés à d’autres enveloppes.	Accès à des actifs étrangers (pour les meilleurs contrats) Fiscalité avantageuse Le meilleur outil pour transmettre son patrimoine	Réduire votre revenu imposable Potentiellement attractif pour transmettre son patrimoine
Inconvénients	Pas d’avantages fiscaux spécifiques	Limité principalement aux actions et ETF européens Nécessite d’attendre 5 ans pour profiter des avantages fiscaux Faible flexibilité	Frais plus élevés comparés aux compte-titres et aux PEA (même pour les meilleurs) Nécessite d’attendre 8 ans pour profiter des avantages fiscaux Limité aux actifs disponibles sur le contrat	Frais plus élevés comparés aux compte-titres et aux PEA (même pour les meilleurs) Le capital est bloqué jusqu’à la retraite sauf exceptions Limité aux actifs disponibles sur le contrat
Actifs disponibles	Actifs du monde entier : Actions + ETF (trackers) + Fonds d’investissement + Obligations + Cryptomonnaies + Produits dérivés, etc.	Actions européennes + ETF européens (y compris synthétiques : S&P 500, MSCI World, etc) + Fonds d’investissement majoritairement en actions européennes.	Actions + ETF + Fonds d’investissement + Fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) + Fonds de private equity + Fonds en euro (capital garanti)	Actions + ETF + Fonds d’investissement + Fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) + Fonds de private equity + Fonds en euro (capital garanti)
Fiscalité	Pas d’avantages fiscaux (les gains sont taxés à 30 %)	Fiscalité des gains avant 5 ans : 30 % Fiscalité des gains après 5 ans : 17,2 %	Contrat de moins de 8 ans : Les gains sont imposés à 30 %. Contrat de plus de 8 ans : Les gains sont imposés à 24,7 % jusqu’à 150 000 € de versements, puis 30 % au-delà. + Abattement annuel : 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains, taxés à 17,2 % uniquement.	Les versements réalisés sur votre PER sont déduits de votre revenu imposable (dans la limite d’un plafond)
Imposition des gains	Les gains sont directement imposables.	Les gains ne sont pas imposables tant que vous n’effectuez pas de retrait.	Les gains qui proviennent des unités de compte (Actions, ETF, Fonds d’investissement, etc) ne sont pas imposables tant que vous n’effectuez pas de retrait. Pour les gains qui proviennent de fonds en euros, les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent chaque année.	Les gains ne sont pas imposables tant que vous n’effectuez pas de retrait.
Transmission	Aucun avantage spécifique (les droits de succession classiques s'appliquent)	Aucun avantage spécifique (les droits de succession classiques s'appliquent)	Pour les sommes versées avant 70 ans : • Chaque bénéficiaire est exonéré de fiscalité jusqu’à 152 500 €. • Au-delà de 152 500 € et jusqu’à 852 500 €, le capital est taxé à 20 %. • Pour la part supérieure à 852 500 €, le taux d’imposition est de 31,25 %. Pour les sommes versées après 70 ans : • Un abattement de 30 500 € est partagé entre tous les bénéficiaires. • Au-delà de 30 500 €, les versements sont soumis aux droits de succession classiques.	Décès avant 70 ans : • Chaque bénéficiaire est exonéré de fiscalité jusqu’à 152 500 €. • Au-delà de 152 500 € et jusqu’à 852 500 €, le capital est taxé à 20 %. • Pour la part supérieure à 852 500 €, le taux d’imposition est de 31,25 %. Décès après 70 ans : • Un abattement de 30 500 € est partagé entre tous les bénéficiaires. • Au-delà de 30 500 €, les versements sont soumis aux droits de succession classiques.
Accessibilité	Compte-titres en gestion libre : Pas de dépôt minimum Compte-titres en gestion pilotée : 1 000 € pour le meilleur	PEA en gestion libre : Pas de dépôt minimum PEA en gestion pilotée : 5 000 € pour le meilleur	Assurance-vie en gestion libre : 500 € pour les meilleurs contrats Assurance-vie en gestion pilotée : 1 000 € pour les meilleurs contrats	PER en gestion libre : 500 € pour les meilleurs contrats PER en gestion pilotée : 1 000 € pour les meilleurs contrats
Plafond de versement	Pas de limite	150 000 €	Pas de limite	Pas de limite
Conditions de retrait	Aucune condition particulière	Avant 5 ans : Retrait = Fermeture du PEA, sauf exceptions Après 5 ans : Retraits partiels autorisés, mais ⚠️ un retrait total entraîne la fermeture définitive du plan	Avant et après 8 ans : Retrait partiel autorisé, mais ⚠️ un retrait total entraîne la fermeture définitive du plan.	Uniquement à la retraite
Nombre par personnes	Pas de limite	1	Pas de limite	Pas de limite
Transfert	✅	✅	❌ Sauf si le contrat est géré par le même assureur.	✅
Quand est-ce qu’il faut l’utiliser ?	Le compte-titres ordinaire est idéal si vous souhaitez investir dans des actions étrangères, comme Nvidia, Alphabet, Apple ou Microsoft, ainsi que pour tout autre actif qui ne serait pas éligible au PEA.	Le PEA est à privilégier lorsque vous souhaitez investir dans des actions européennes, des ETF européens, et même dans des ETF étrangers éligibles (via des ETF synthétiques), afin de bénéficier au maximum de la fiscalité avantageuse.	Le contrat d’assurance-vie est l’outil idéal pour préparer la transmission de votre patrimoine à vos bénéficiaires.	Le PER est adapté principalement aux personnes qui ont un taux d’imposition élevé (supérieur à 30 %) et qui anticipent une baisse de leur imposition à la retraite.
Comparatif	Les meilleurs comptes-titres	Les meilleurs PEA	Les meilleures assurances-vie	Les meilleurs PER

Étant donné que chaque enveloppe d’investissement répond à des objectifs distincts, il est souvent judicieux d’en combiner plusieurs pour optimiser au mieux la gestion de vos placements.

Transférez votre compte-titres chez un meilleur courtier

Pour conclure cet article, si vous possédez déjà un compte-titres ordinaire mais souhaitez profiter des services d’un courtier plus compétitif, sachez qu’il est tout à fait possible de le transférer vers un autre établissement.

L’un des principaux avantages de transférer votre compte-titres est que vous n’aurez pas besoin de vendre vos positions existantes, ce qui vous évite de déclencher une imposition sur vos gains. En transférant vos actifs d’un compte-titres à un autre, vous conservez vos plus-values latentes (plus-values qui n’ont pas été concrétisées par une vente).

En revanche, si vous décidez de vendre l’intégralité de vos positions pour récupérer des liquidités et ainsi les transférer sur un nouveau compte-titres, vos gains seront soumis à l’impôt.

Comment transférer un compte-titres en 4 étapes :

1. Analysez les frais de transfert

Prenez connaissance des frais associés au transfert de votre compte-titres. Ces frais sont souvent facturés par ligne de titres détenue.
Évaluez leur impact, surtout si vous possédez de nombreuses lignes, car cela peut devenir coûteux.
Pour réduire ces frais, envisagez de vendre les petites positions qui représentent une valeur faible comparée aux frais de transfert.

2. Ouvrez un compte-titres chez un nouveau courtier

Sélectionnez le courtier qui répond le mieux à vos besoins.
Procédez à l’ouverture de votre compte-titres auprès de cet établissement.
Attendez que votre nouveau compte soit activé pour passer à l’étape suivante.

3. Complétez le formulaire de transfert

Demandez à votre nouveau courtier le formulaire de transfert dédié.
Remplissez soigneusement ce document en y indiquant toutes les informations nécessaires.

4. Transmettez le formulaire à votre ancien courtier

Envoyez le formulaire complété à votre ancien courtier.
Ce dernier se chargera d’initier les démarches pour transférer vos titres vers votre nouvel établissement.

J’espère que cet article vous a aidé à trouver le compte-titres le plus adapté à vos besoins. Si vous avez des questions ou des remarques, n’hésitez pas à les partager dans les commentaires. J’y répondrai avec grand plaisir ! ⬇️ 💬

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💰 Des frais ultra-compétitifs, notamment pour les titres américains

🌐 La plus large gamme de produits d’investissement du marché

🖥️ Des plateformes adaptées à chaque profil d’investisseur

💵 Un rendement attractif pour vos liquidités supérieures à 10 000 €/$

🔒 Une garantie pas des plus optimales

Saxo Banque : Tarifs compétitifs et plateforme haut de gamme

💰 Une grille tarifaire ultra compétitive

🌐 Une offre d’investissement parmi les plus complètes du marché

🖥️ SaxoInvestor : Une plateforme alliant ergonomie et fonctionnalités avancées

💵 Un rendement peu attractif sur les liquidités non investies

🔒 Une excellente garantie sur les liquidités, mais aucune sur les titres

Trade Republic : L’option la plus facile à prendre en main

💰 Des frais fixes attractifs, mais un spread élevé

🌐 Une gamme peu étendue de produits d’investissement

🖥️ Une plateforme ultra ergonomique

💵 Rendement attractif sur les liquidités, mais avec une limite

🔒 Une garantie solide sur les liquidités, moins sur les titres

Trading 212 : Investir sans frais de courtage

💰 Des frais de courtage parmi les plus compétitifs du marché

🌐 Une gamme moins variée de produits d’investissement

🖥️ Une plateforme web et mobile intuitive

💵 Un compte-titres idéal pour rémunérer vos liquidités non investies

🔒 Une garantie peu compétitive

BoursoBank : Une garantie solide sur vos titres et vos liquidités

💰 Des ETF sans frais de courtage, mais des frais généraux moins compétitifs

🌐 Une gamme complète de produits d’investissement

🖥️ Une plateforme web et mobile plutôt facile à prendre en main

🔒 La meilleure garantie pour vos titres et liquidités

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Tableau récapitulatif des meilleurs comptes-titres

Comparatif : Les comptes-titres des banques

Compte-Titres Ordinaire (CTO) vs Autres Enveloppes

Transférez votre compte-titres chez un meilleur courtier

Comment transférer un compte-titres en 4 étapes :

1. Analysez les frais de transfert

2. Ouvrez un compte-titres chez un nouveau courtier

3. Complétez le formulaire de transfert

4. Transmettez le formulaire à votre ancien courtier

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