Les meilleures assurances-vie : Comparatif 🏆
Comme pour toute enveloppe d’investissement, le choix de la meilleure assurance-vie est propre à chacun et dépend avant tout de vos besoins spécifiques. Que vous optiez pour une assurance-vie en gestion libre, afin de gérer vous-même vos placements, une assurance-vie en gestion pilotée pour déléguer vos investissements à des professionnels, ou un contrat qui propose un fonds euros performant et garanti pour privilégier la sécurité, plusieurs options s’offrent à vous pour répondre au mieux à vos attentes. Quels que soient le type d’assurance-vie que vous recherchez, cet article vous aidera à identifier le contrat qui répondra le mieux à vos besoins.
💡 L’assurance-vie est un outil indispensable offrant de nombreux avantages. Tout d’abord, elle vous permet de bénéficier, après 8 ans de détention, d’une fiscalité avantageuse sur vos retraits. De plus, le contrat d’assurance-vie est également l’outil le plus puissant mis à votre disposition pour transmettre votre patrimoine. Ces différents éléments en font une enveloppe fiscale incontournable.
Étant donné que l’assurance-vie est le placement préféré des Français, bien choisir son contrat est essentiel pour disposer des outils les plus adaptés pour répondre au mieux à vos objectifs d’investissement. Pour vous épargner des maux de tête face à la multitude d’options disponibles, j’ai analysé en détail la majorité des contrats du marché afin de vous proposer uniquement les meilleures assurances-vie. Cette sélection repose sur plusieurs critères : les frais, la diversité des produits d’investissement (également appelés Unités de Compte ou UC), la performance du fonds en euros, la solidité financière de l’assureur, l’accessibilité du contrat, ainsi que d’autres facteurs clés.
Les meilleures assurances-vie : Comparatif rapide
Vous trouverez ci-dessous un comparatif rapide des meilleures assurances-vie du marché. Pour consulter le comparatif complet, rendez-vous dans la section suivante.
Assurances-vie en gestion libre (gérez vous-même votre contrat)
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Meilleurtaux Liberté Vie 🥇
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Meilleurtaux Liberté Vie 🥇
Frais de gestion annuels
Ticket d'entrée
Mon point de vue
Meilleurtaux Liberté Vie se positionne comme l’assurance-vie en gestion libre la plus complète du marché. Elle offre un fonds en euros attractif, des frais ultra-compétitifs, une solidité financière exemplaire et une large gamme de supports d’investissement, idéale pour investir tant en bourse qu’en immobilier. Ces différents éléments font de Meilleurtaux Liberté Vie l’une des meilleures assurances-vie du marché.
Avantages et inconvénients
- Ticket d'entrée de 500 €
- Frais de gestion annuels sur les UC de 0,5 %
- Frais supplémentaires attractifs
- Performance du Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % en 2023
- Environ 70 ETF disponibles
- Environ 140 actions individuelles disponibles
- 40 fonds immobiliers disponibles
- Versement libre complémentaire dès 100 €
- Excellente solidité financière de l’assureur
- Accessible via la plateforme web et l’application mobile
- Support client disponible par téléphone
- Retrait partiel dès 500 €
- Arbitrage dès 500 € ou sur l'intégralité du support
- Frais de transaction de 0,6 % sur les actions individuelles
Lucya Cardif 🥇
Lucya Cardif 🥇
Frais de gestion annuels
Ticket d'entrée
Mon point de vue
Lucya Cardif propose également un fonds en euros attractif, des frais très compétitifs, une solidité financière à toute épreuve, ainsi qu’une large gamme de produits d’investissement, particulièrement adaptée pour investir en bourse.
Toutefois, cette assurance-vie se démarque principalement par son offre de plus de 350 actions individuelles, contre 100 pour Meilleurtaux Liberté Vie, ainsi que par ses frais de transaction sur les actions extrêmement compétitifs, à seulement 0,1 %, contre 0,6 % chez Meilleurtaux Liberté Vie. Ces différents éléments font de Lucya Cardif la meilleure assurance-vie pour investir dans des actions individuelles.
Cependant, avec seulement 15 fonds immobiliers, contre 40 pour Meilleurtaux Liberté Vie, Lucya Cardif sera moins adaptée pour investir dans ce type d’actifs. C’est d’ailleurs en raison de ce manque de fonds immobiliers que je n’ai pas choisi de positionner Lucya Cardif comme l’assurance-vie la plus complète du marché.
Avantages et inconvénients
- Ticket d'entrée de 500 €
- Frais de gestion annuels sur les UC de 0,5 %
- Frais supplémentaires attractifs
- Performance du Fonds Euro Général : 3 % en 2023
- Frais de transaction de 0,1 % sur les actions individuelles
- Environ 60 ETF disponibles
- Environ 350 actions individuelles disponibles
- Retrait partiel dès 100 €
- Aucun montant minimum requis pour effectuer un arbitrage
- Excellente solidité financière de l’assureur
- Support client disponible par téléphone
- Seulement 15 fonds immobiliers disponibles
- Versement libre complémentaire dès 500 €
- Accessible uniquement via la plateforme web
Assurances-vie en gestion pilotée (confiez la gestion à des pros)
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Yomoni Vie 🥇
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Frais de gestion annuels
Ticket d'entrée
Mon point de vue
Yomoni propose la meilleure assurance-vie en gestion pilotée du marché pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur capital sur le long terme. Tout simplement parce qu’ils ont prouvé, au fil des années, leur capacité à générer des performances nettement supérieures à celles de la plupart de leurs concurrents. Bien sûr, il est essentiel de garder à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais cela reflète tout de même la qualité et le savoir-faire des gestionnaires.
Avantages et inconvénients
- Frais de gestion annuels de 1,6 % maximum
- Frais supplémentaires attractifs
- Courtier réputé pour ses performances historiques
- 2 types de portefeuilles disponibles
- 9 profils de risque disponibles
- Actifs utilisés : Fonds en € + ETF
- Retrait partiel dès 100 €
- Versement libre complémentaire dès 50 €
- Excellente solidité financière de l’assureur
- Accessible via la plateforme web et l’application mobile
- Support client disponible par téléphone
- Ticket d'entrée de 1 000 €
- Sécurisation progressive du portefeuille indisponible
- Impossible de créer des sous-portefeuilles au sein du même contrat
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Nalo Patrimoine 🥈
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Frais de gestion annuels
Ticket d'entrée
Mon point de vue
Nalo se distingue comme l’assurance-vie en gestion pilotée offrant le service le plus personnalisé du marché. Contrairement à Yomoni, qui propose des profils d’investissement standardisés (du profil 2 au profil 10) avec des allocations prédéfinies, Nalo s’appuie sur un algorithme qui analyse votre situation personnelle et patrimoniale (âge, enfants à charge, revenus, objectifs d’investissement, etc.) pour concevoir un portefeuille sur mesure, adapté à vos projets, votre tolérance au risque ainsi qu’à votre horizon d’investissement.
De plus, Nalo se démarque par la possibilité de créer des sous-portefeuilles personnalisés au sein d’un même contrat d’assurance-vie, adaptés à différents objectifs financiers. Par exemple, vous pouvez concevoir un sous-portefeuille dédié à la préparation de votre retraite, avec une allocation d’actifs orientée vers la croissance à long terme (risque élevé). Un autre sous-portefeuille peut être destiné à la réalisation d’un projet immobilier avec un horizon d’investissement à moyen terme, en optant pour une allocation équilibrée entre actifs offensifs et défensifs (risque modéré). Enfin, vous pouvez également créer un sous-portefeuille conçu comme une épargne de précaution, à faible risque, pour faire face aux imprévus. Cette approche est idéale pour répondre à plusieurs objectifs d’investissement simultanément.
Enfin, Nalo propose une fonctionnalité avancée : la sécurisation progressive de vos investissements. Cette option vous permet de réduire progressivement le niveau de risque de votre portefeuille à mesure que vous approchez de votre horizon de placement. Par exemple, si vous prévoyez de retirer vos fonds dans 10 ans, vous aurez la possibilité d’opter pour cette option, afin que votre portefeuille soit automatiquement ajusté pour privilégier des actifs moins volatils, limitant ainsi le risque à mesure que vous vous approchez de l’échéance.
Avantages et inconvénients
- Frais de gestion annuels de 1,65 % maximum
- Frais supplémentaires attractifs
- Performances historiques supérieures aux standards
- 2 types de portefeuilles disponibles
- Allocation d’actifs sur-mesure adaptée à vos besoins
- Actifs utilisés : Fonds en € + ETF
- Possibilité de créer des sous-portefeuilles
- Sécurisation progressive de votre portefeuille disponible
- Excellente solidité financière de l’assureur
- Support client disponible par téléphone
- Accessible dès 1 000 €
- Retrait partiel dès 500 €
- Versement libre complémentaire dès 500 €
- Minimum à conserver pour un retrait partiel : 1 000 € + 12 % du contrat
Assurance-vie en fonds euro (optez pour la sécurité)
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Placement-direct Euro+ 🥇
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Placement-direct Euro+ 🥇
Frais de gestion annuels
Ticket d'entrée
Mon point de vue
Si vous êtes à la recherche du meilleur fonds en euros, Placement-direct Euro+ s’impose comme une option incontournable. Ce contrat propose tout simplement le fonds en euros le plus performant du marché, et il est, en plus, accessible à 100 %.
Toutefois, il est important de comprendre que, comme Placement-direct Euro+ a été lancé en 2023, il a su tirer parti de la hausse des taux directeurs des banques centrales, ce qui lui a permis d’acquérir des obligations (principale composante des fonds en euros) à des rendements particulièrement compétitifs.
Cependant, il convient de noter que, bien que le fonds en euro de Placement-direct Euro+ risque fortement d’être l’un des plus attractifs du marché dans les années à venir, une baisse des taux directeurs entraînera logiquement une diminution progressive de son rendement au fil du temps.
Avantages et inconvénients
- Ticket d'entrée de 500 €
- Performance du Fonds Euro SwissLife Euro+ : 4,1 % en 2023
- Fonds euros accessible à 100 %
- Fonds euros garanti à 100 % (protection)
- Frais supplémentaires attractifs
- Retrait partiel dès 100 €
- Versement libre complémentaire dès 50 €
- Excellente solidité financière de l’assureur
- Support client accessible par téléphone
- Un seul support d’investissement disponible
Les meilleures assurances-vie : Comparatif complet
Maintenant que vous connaissez les différents acteurs de cet article, voyons ensemble en détail les raisons qui m’ont poussé à inclure ces contrats dans cette liste des meilleures assurances-vie du marché.
Assurances-vie en gestion libre
Meilleurtaux Liberté Vie : L’assurance-vie la plus complète du marché 🥇
📌 Résumé des points clés de Meilleurtaux Liberté Vie
| Critère | Détail |
|---|---|
| Assureur | Spirica |
| Ticket d’entrée | 500 € |
| Frais de gestion annuels des Unités de Compte (UC) | 0,5 % |
| Frais de gestion annuels des fonds en euros | Fonds Euro Nouvelle Génération : 2 % maximum Fonds Euro Objectif Climat : 2 % maximum |
| Performance annuelle des fonds en euros | Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % en 2023 Fonds Euro Objectif Climat : 3,31 % en 2023 |
| Nombre de supports d’investissement disponibles | ≈ 750 |
| Montant minimum pour réaliser un versement libre complémentaire | 100 € |
| Montant minimum pour réaliser un versement programmé complémentaire | 100 € par mois ou par trimestre |
| Montant minimum pour effectuer un retrait partiel | 500 € |
| Montant minimum à conserver pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 500 € |
| Montant minimum pour effectuer un arbitrage (transfert entre supports) | 500 € ou la totalité du support (hors support spécifique) |
| Solidité financière de l’assureur | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Accès client | Plateforme web et application mobile |
| Note | ⭐ 4.8/5 |
| Ouvrir un contrat | Meilleurtaux Liberté Vie |
💰 Des frais ultra compétitifs
Comme vous avez pu le constater dans le tableau ci-dessus, Meilleurtaux Liberté Vie se distingue par des frais extrêmement compétitifs :
- 0,5 % par an pour les supports en unités de compte (UC)
- 2 % maximum par an pour les fonds Euro Nouvelle Génération et Euro Objectif Climat
Concernant les frais annexes, ils sont également très attractifs :
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d'arbitrage (transfert entre supports) | 0 % |
| Frais de transactions ETF (achat et vente) | 0,1 % |
| Frais de transactions Actions (achat et vente) | 0,6 % |
| Frais de sortie en capital | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 0 % |
| Frais sur les loyers générés par les SCPI | 0 % |
🔒 Deux fonds en euros attractifs
En plus de proposer des frais très compétitifs, Meilleurtaux Liberté Vie offre deux fonds en euros intéressants :
- Le Fonds Euro Nouvelle Génération a offert un rendement net de frais de 3,13 % en 2023. De plus, ce fonds vous permet d’y investir 100 % de votre capital et bénéficie d’une garantie de 98 % (protection) sur le montant investi.
- Le Fonds Euro Objectif Climat a, lui, offert un rendement net de frais de 3,31 % en 2023. Il offre également la possibilité de réaliser des versements à 100 % vers ce support, mais il n’est pas accessible via des arbitrages. Enfin, il dispose également d’une garantie de 98 %.
📈 Une gamme complète de produits d’investissement
En plus de proposer des frais ultra compétitifs et deux fonds en euros attractifs, Meilleurtaux Liberté Vie se distingue également par une grande offre d’unités de compte, contenant environ 750 options d’investissement. Vous y trouverez notamment :
- Environ 70 ETF (trackers) ✅
- Plus de 140 actions individuelles, dont de nombreuses actions internationales de premier plan (investissement minimum : 3 000 €) ✅
- Environ 500 fonds d’investissement
- 40 fonds immobiliers (22 SCPI, 11 SCI, 7 OPCI) ✅
- Environ 10 fonds de private equity ✅
❌ Toutefois, aucun produit d’investissement ne permet de suivre directement le cours de l’or dans ce contrat. Cela dit, ce n’est pas un inconvénient majeur, car investir dans l’or via une assurance-vie se fait généralement via un Certificat 100 % Or, et les frais de gestion annuels associés sont souvent exorbitants.
🏦 Une solidité financière irréprochable
La solidité financière de l’assureur est un autre critère essentiel à prendre en compte. Parmi les indicateurs les plus importants figurent le ratio de couverture du SCR (Solvency Capital Requirement), qui reflète la résilience financière de l’assureur.
- Ratio de couverture du SCR : Cet indicateur mesure la capacité de l’assureur à surmonter des situations défavorables, comme des crises. Un ratio supérieur à 100 % garantit que l’assureur dispose des fonds nécessaires pour faire face à ce type de scénarios.
En début d’année 2024, Spirica, l’assureur de Meilleurtaux Liberté Vie, présentait un ratio de couverture du SCR de 176 %, témoignant ainsi d’une excellente solidité financière.
Source : Spirica
Meilleurtaux Liberté Vie est tout simplement l’assurance-vie la plus complète du marché. Avec des frais très compétitifs, deux fonds euros pertinents, une solidité financière exemplaire et une large gamme de supports d’investissement, elle répond aux besoins variés des épargnants, qu’ils souhaitent placer leur argent dans un fonds en euros, en bourse ou en immobilier.
En revanche, si vous recherchez une assurance-vie offrant les tarifs les plus attractifs du marché pour investir dans des actions individuelles, tout en profitant d’un fonds euro performant, d’une gamme d’actifs compétitive et d’une excellente solidité financière, alors, Lucya Cardif pourrait être une option plus avantageuse.
Lucya Cardif : L’assurance-vie idéale pour investir en bourse 🥇
📌 Résumé des points clés de Lucya Cardif
| Critère | Détail |
|---|---|
| Assureur | BNP Paribas Cardif |
| Ticket d’entrée | 500 € |
| Frais de gestion annuels des Unités de Compte (UC) | 0,50 % |
| Frais de gestion annuels des fonds en euros | Fonds Euro Général : 0,70 % maximum Fonds Euro Private Strategies : 3 % maximum |
| Performance annuelle des fonds en euros | Fonds Euro Général : 3 % en 2023 Fonds Euro Private Strategies : 3 % en 2023 |
| Nombre de supports d’investissement disponibles | ≈ 1 500 |
| Montant minimum pour réaliser un versement libre complémentaire | 500 € |
| Montant minimum pour réaliser un versement programmé complémentaire | 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an |
| Montant minimum pour effectuer un retrait partiel | 100 € |
| Montant minimum à conserver pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 500 € |
| Montant minimum pour effectuer un arbitrage (transfert entre supports) | Sans minimum requis |
| Solidité financière de l’assureur | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Accès client | Plateforme web |
| Note | ⭐ 4.8/5 |
| Ouvrir un contrat | Lucya Cardif |
💰 Des frais parmi les plus compétitifs
Tout comme Meilleurtaux Liberté Vie, Lucya Cardif dispose également de frais extrêmement attractifs :
- 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,70 % de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Général
- 3 % maximum de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Private Strategies
Quant aux frais annexes, ils sont là encore très avantageux :
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % |
| Frais de transactions ETF (achat et vente) | 0,1 % |
| Frais de transactions Actions (achat et vente) | 0,1 % |
| Frais de sortie en capital | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 2,75 % sur chaque versement |
| Frais sur les loyers générés par les SCPI | 0 % |
🔒 Un fonds euros attractif et un second moins intéressant
En ce qui concerne les fonds euros de Lucya Cardif, voici ce que vous devez savoir :
- Le Fonds Euro Général a affiché une performance nette de 3 % en 2023. Il se distingue par une grande accessibilité, vous permettant de placer jusqu’à 100 % de votre capital dans ce support. De plus, il offre une garantie sur le capital investi de 99,3 %.
- Le Fonds Euro Private Strategies a également offert une performance nette de 3 % en 2023. Toutefois, à la différence du Fonds Euro Général, qui est entièrement accessible, le Fonds Euro Private Strategies impose une règle d’investissement spécifique : pour chaque montant investi dans le Fonds Euro Private Strategies, vous devez placer au moins deux fois plus dans des unités de compte. Par exemple, si vous souhaitez investir 30 % de votre capital dans ce fonds euro, vous devrez allouer au minimum 60 % de votre capital dans des unités de compte. Pour ce qui est de la garantie offerte par ce fonds euro, elle s’élève à 97 %.
📈 La plus vaste gamme de produits d’investissement
En plus de cela, Lucya Cardif propose une gamme impressionnante de plus de 1 500 unités de compte, ce qui en fait l’offre la plus étendue du marché. Parmi ces supports, vous trouverez :
- Environ 60 ETF (trackers) ✅
- Près de 350 actions individuelles, incluant des entreprises internationales majeures (investissement minimum : 3 000 €) ✅
- Plus de 1 000 fonds d’investissement ✅
- 15 fonds immobiliers (6 SCPI, 8 SCI, 1 OPCI) ✅
- 3 fonds de private equity ✅
✅ Lucya Cardif propose également un certificat permettant de suivre l’évolution du cours de l’or. Toutefois, ce certificat entraîne des frais de gestion de 0,75 % par an, auxquels s’ajoutent les 0,5 % de frais de gestion annuels liés aux unités de compte du contrat, soit un total de 1,25 % par an, ce qui est très conséquent.
🏦 Une solidité financière exemplaire
BNP Paribas Cardif, l’assureur de Lucya Cardif, affiche également une solidité financière remarquable en début d’année 2024 :
- Ratio de couverture du SCR : 234 %
Comme expliqué dans la section dédiée à Meilleurtaux Liberté Vie, ce ratio, largement supérieur à 100 %, démontre que BNP Paribas Cardif dispose de fonds suffisants pour surmonter tout type de scénario, même les plus défavorables.
Source : BNP Paribas Cardif
Lucya Cardif est une assurance-vie assez complète, dans le sens où elle propose également des frais très compétitifs, un fonds en euro intéressant, une excellente solidité financière, ainsi qu’une large gamme de produits d’investissement.
De plus, cette assurance-vie est encore plus adaptée à ceux qui souhaitent investir dans des actions individuelles grâce à son offre impressionnante de plus de 350 actions disponibles, et surtout grâce à ses frais de transaction de seulement 0,1 %, contre 0,6 % pour Meilleurtaux Liberté Vie.
Toutefois, étant donné que Lucya Cardif ne propose que 15 fonds immobiliers, dont seulement 6 SCPI, elle sera moins adaptée que Meilleurtaux Liberté Vie pour investir dans l’immobilier.
Assurances-vie en gestion pilotée
Yomoni Vie : L’assurance-vie en gestion pilotée performante 🥇
📌 Résumé des points clés de Yomoni Vie
| Critère | Détail |
|---|---|
| Assureur | Suravenir |
| Ticket d’entrée | 1 000 € |
| Frais de gestion annuels | 1,6 % maximum |
| Types de portefeuilles disponibles | Portefeuille classique Portefeuille éco-responsable |
| Nombre de profils de risque disponibles | 9 |
| Actifs utilisés pour le portefeuille classique | Fonds en € + ETF |
| Actifs utilisés pour le portefeuille éco-responsable | Fonds en € + ETF |
| Performance historique | Détails des performances |
| Sécurisation progressive du portefeuille | ❌ |
| Création de sous-portefeuille | ❌ |
| Montant minimum pour réaliser un versement libre complémentaire | 50 € |
| Montant minimum pour réaliser un versement programmé complémentaire | 50 € par mois, par trimestre, par semestre ou par an |
| Montant minimum pour effectuer un retrait partiel | 100 € |
| Montant minimum à conserver pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 100 € |
| Solidité financière de l’assureur | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Accès client | Plateforme web et application mobile |
| Note | ⭐ 4.6/5 |
| Ouvrir un contrat | Yomoni Vie |
💰 Des frais conformes aux standards du marché
En ouvrant une assurance-vie chez Yomoni, vous aurez le choix entre 9 profils de risque, allant du plus prudent (profil n°2) au plus dynamique (profil n°10). Le choix du profil de risque influencera directement les frais de gestion annuels appliqués. Pour mieux comprendre ces frais, voici un tableau explicatif :
| Profil | Frais de gestion annuels maximum |
|---|---|
| Profil 6, 7, 8, 9 et 10 | 1,6 % |
| Profil 5 | 1,4 % |
| Profil 4 | 1,2 % |
| Profil 3 | 1,0 % |
| Profil 2 | 0,9 % |
| Profil 1 | N.A |
Comme vous pouvez le constater, les frais appliqués par Yomoni sont nettement plus élevés que ceux des assurances-vie en gestion libre. Toutefois, ces montants reflètent les tarifs habituels des assurances-vie en gestion pilotée. En fin de compte, c’est le prix à payer pour profiter d’une gestion entièrement prise en charge par des professionnels.
Pour ce qui est des frais annexes, ils sont également très compétitifs :
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d'arbitrage (transfert entre supports) | 0 % |
| Frais de sortie en capital | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 3 % sur chaque versements |
⚖️ Répartition des actifs selon le profil d’investisseur
Maintenant que vous avez une bonne compréhension des frais appliqués par Yomoni, intéressons-nous à l’allocation des actifs utilisée pour chaque profil. Cela vous aidera à identifier le profil le plus adapté à vos besoins.
| Profil | Actions (actif offensif) | Obligations (actif défensif) | Fonds en euros (actif défensif) |
|---|---|---|---|
| Profil 10 | 100 % | 0 % | 0 % |
| Profil 9 | 80 % | 20 % | 0 % |
| Profil 8 | 70 % | 30 % | 0 % |
| Profil 7 | 60 % | 40 % | 0 % |
| Profil 6 | 50 % | 50 % | 0 % |
| Profil 5 | 40 % | 40 % | 20 % |
| Profil 4 | 30 % | 30 % | 40 % |
| Profil 3 | 20 % | 20 % | 60 % |
| Profil 2 | 15 % | 15 % | 70 % |
| Profil 1 | N.A | N.A | N.A |
🚀 Des performances historiques impressionnantes
En ce qui concerne les performances historiques de l’assurance-vie de Yomoni, le portefeuille classique se distingue par des résultats nettement supérieurs à ceux de la plupart des autres assurances-vie en gestion pilotée, et ce, quel que soit le profil choisi. Pour que vous puissiez constater cela par vous-même, voici la page où sont répertoriées les performances historiques de Yomoni.
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
🏦 Une solidité financière à toute épreuve
En début d’année 2024, Suravenir, l’assureur de Yomoni, témoigne d’une solidité financière remarquable :
- Ratio de couverture du SCR : 154,2 %
Comme évoqué dans les sections précédentes, ce ratio est un indicateur clé pour évaluer la capacité d’un assureur à pouvoir surmonter une crise majeure. Avec un niveau largement supérieur au seuil des 100 %, Suravenir confirme sa capacité à faire face à ce type de situation.
Source : Suravenir
L’assurance-vie de Yomoni convient parfaitement à ceux qui souhaitent profiter de l’expertise d’une équipe de gestionnaires ayant démontré leur capacité à générer des performances historiques supérieures à celles de la plupart de leurs concurrents.
Cependant, si vous privilégiez une assurance-vie en gestion pilotée proposant un portefeuille sur mesure, ainsi que des fonctionnalités comme la sécurisation progressive du portefeuille ou la création de sous-portefeuilles, alors l’assurance-vie Nalo Patrimoine pourrait s’avérer plus avantageuse.
Nalo Patrimoine : L’assurance-vie en gestion pilotée sur-mesure 🥈
📌 Résumé des points clés de Nalo Patrimoine
| Critère | Détail |
|---|---|
| Assureur | Generali Vie |
| Ticket d'entrée | 1 000 € |
| Frais de gestion annuels | 1,65 % maximum |
| Types de portefeuilles disponibles | Portefeuille classique Portefeuille éco-responsable |
| Nombre de profils de risque disponibles | Sur-mesure |
| Actifs utilisés pour le portefeuille classique | Fonds en € + ETF |
| Actifs utilisés pour le portefeuille éco-responsable | Fonds en € + ETF |
| Performance historique | Détails des performances |
| Sécurisation progressive du portefeuille | ✅ |
| Création de sous-portefeuille | ✅ |
| Montant minimum pour réaliser un versement libre complémentaire | 500 € |
| Montant minimum pour réaliser un versement programmé complémentaire | 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre et 600 € par an |
| Montant minimum pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 500 € |
| Montant minimum à laisser sur le contrat pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 1 000 € + 12 % de la valeur du contrat |
| Solidité financière de l’assureur | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Accès client | Plateforme web |
| Note | ⭐ 4.5/5 |
| Ouvrir un contrat | Nalo Patrimoine |
💰 Des frais aligné avec les normes du marché
En ce qui concerne les frais appliqués par l’assurance-vie Nalo Patrimoine, voici ce que vous devez savoir :
- Frais de gestion pilotée : 0,55 % maximum
- Frais de l’enveloppe d’investissement : 0,85 %
- Frais de gestion des fonds (ETF) : 0,25 %
Concrètement, selon la répartition des actifs de votre portefeuille, les frais annuels de l’assurance-vie de Nalo seront compris entre 0,85 % et 1,65 % par an.
Les frais peuvent atteindre 0,85 % si votre portefeuille est entièrement investi en fonds euros. En revanche, si votre portefeuille inclut des unités de compte, des frais supplémentaires de gestion pilotée (0,55 % maximum) et de supports d’investissement (0,25 %) s’ajoutent, portant les frais totaux à un maximum de 1,65 % par an.
Pour ce qui est des autres types de frais, Nalo n’en applique aucun :
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d'arbitrage (transfert de fonds entre supports) | 0 % |
| Frais de sortie en capital | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 0 % |
⚖️ Une allocation d’actifs entièrement sur mesure
Comme mentionné dans le tableau des points clés de Nalo, le principal avantage de cette assurance-vie est qu’à l’inverse de Yomoni, qui propose des profils d’investissement standardisés (profil 2 au profil 10) avec une répartition d’actifs prédéterminée selon le profil, Nalo va vous constituer un portefeuille spécifiquement pour vous. Il sera réalisé en tenant compte de votre situation personnelle et patrimoniale, afin de répondre au mieux à vos besoins.
De plus, Nalo vous offre la possibilité de mettre à jour votre situation au fil du temps. Ainsi, en cas de changements dans votre vie (nouvel enfant à charge, augmentation de vos revenus, etc.), son algorithme pourra ajuster l’exposition des actifs de votre portefeuille pour mieux s’adapter à vos nouveaux besoins.
Nalo propose également une fonctionnalité innovante : la sécurisation progressive de votre portefeuille. Par exemple, si vous prévoyez de retirer vos fonds dans 10 ans, Nalo réduira progressivement le risque de votre portefeuille à mesure que l’échéance approche. Cette fonctionnalité est particulièrement utile, car il est essentiel que le niveau de risque soit adapté à votre horizon de placement :
- Plus votre horizon de placement est éloigné, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques élevés.
- À l’inverse, plus votre horizon de placement est court, moins vous pourrez vous permettre de prendre des risques.
Avec un horizon de placement lointain, vous pouvez tolérer une baisse temporaire de votre portefeuille, car vous disposerez de suffisamment de temps pour compenser cette baisse. En revanche, avec un horizon de placement plus court, vous disposez d’une période de temps plus limitée pour rattraper une éventuelle perte. Cette fonctionnalité est donc particulièrement intéressante pour éviter une baisse importante de votre portefeuille juste avant l’échéance.
Enfin, Nalo permet de créer plusieurs sous-portefeuilles distincts au sein d’un même contrat pour répondre à des objectifs variés. Vous pouvez, par exemple, créer :
- Projet à long terme (risque élevé) : un sous-portefeuille dédié à la préparation de votre retraite, axé sur une croissance à long terme.
- Projet à moyen terme (risque modéré) : un sous-portefeuille dédié à constituer un apport pour financer un projet immobilier.
- Projet à court terme (risque faible) : un sous-portefeuille utilisé comme épargne de précaution, pour disposer de fonds en cas de besoin.
Cette flexibilité, véritablement innovante sur le marché, permet d’adapter votre stratégie d’investissement en fonction de vos projets, idéal pour ceux qui souhaitent répondre à différents objectifs.
🚀 Des performances historiques supérieures aux standards
L’assurance-vie en gestion pilotée de Nalo figure également parmi les contrats offrant les meilleures performances historiques du marché, notamment grâce à son portefeuille éco-responsable, qui s’est particulièrement bien comporté ces dernières années. Pour que vous puissiez vous faire votre propre opinion, voici la page où sont recensées les performances historiques de Nalo Patrimoine.
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
🏦 Une solidité financière irréprochable
En ce qui concerne la solidité financière de Generali Vie, l’assureur partenaire de Nalo, celui-ci affiche un ratio de couverture du SCR de 150,5 % en début d’année 2024, témoignant ainsi d’une excellente solidité.
Source : Generali Vie
Si vous recherchez une assurance-vie en gestion pilotée qui vous offrira le service le plus personnalisé possible, afin de s’adapter spécifiquement à vos projets, votre tolérance au risque ainsi qu’à votre horizon de placement, l’offre de Nalo sera l’option idéale.
En matière de performances historiques, Nalo se positionne également comme l’une des assurances-vie les plus attractives du marché, surpassant la majorité de ses concurrents en gestion pilotée.
Toutefois, son principal inconvénient concerne les conditions du contrat. Chez Nalo, le montant minimum pour effectuer un versement libre complémentaire est de 500 €, contre 50 € chez Yomoni. De plus, le montant minimum pour réaliser un retrait partiel est fixé à 500 €, alors que chez Yomoni, il est de seulement 100 €. Enfin, il faut conserver au moins 1 000 € + 12 % de la valeur du contrat après un retrait partiel, tandis que Yomoni impose un minimum bien plus accessible de 100 €.
Assurance-vie en fonds euro
Placement-direct Euro+ : Le fonds euro le plus performant du marché 🥇
📌 Résumé des points clés de Placement-direct Euro+
| Critère | Détail |
|---|---|
| Assureur | Swiss Life |
| Ticket d'entrée | 500 € |
| Frais de gestion annuels du Fonds Euro SwissLife Euro+ | 0,6 % |
| Performance du Fonds Euro SwissLife Euro+ | 4,1 % en 2023 |
| Nombre de supports d’investissement disponibles | 1 (Le fonds euro SwissLife Euro+) |
| Montant minimum pour réaliser un versement libre complémentaire | 50 € |
| Montant minimum pour réaliser un versement programmé complémentaire | 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an |
| Montant minimum pour effectuer un retrait partiel | 100 € |
| Montant minimum à conserver pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 100 € |
| Solidité financière de l’assureur | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Accès client | Plateforme web |
| Note | ⭐ 4.3/5 |
| Ouvrir un contrat | Placement-direct |
💰 Des frais plutôt attractifs
Étant donné que le contrat Placement-direct Euro+ ne dispose que d’un seul support d’investissement, les seuls frais de gestion à prévoir sont ceux appliqués au fonds en euros, fixés à 0,6 % par an. En ce qui concerne les autres frais, voici les éléments essentiels à connaître :
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais de versement | 0 % |
| Frais d'arbitrage (transfert entre supports) | N/A |
| Frais de sortie en capital | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 3 % sur chaque versements |
🔒 Le fonds euro le plus attractif du marché
Le fonds en euros SwissLife Euro+ a affiché une performance exceptionnelle de 4,1 % net de frais en 2023, se hissant ainsi au sommet des fonds en euros les plus performants du marché.
En plus de ce rendement remarquable, ce fonds en euros est accessible à 100 % et offre également une garantie intégrale sur le capital investi. Ces atouts font de SwissLife Euro+ le fonds en euros le plus attractif du moment.
📈 Une assurance-vie monosupport
Le contrat Placement-direct Euro+ repose exclusivement sur un unique support d’investissement : le fonds en euros. Contrairement aux contrats multisupports, il ne propose aucune unité de compte, ce qui signifie qu’il ne sera pas possible d’investir en bourse ou en immobilier via cette assurance-vie.
🏦 Une excellente solidité financière
L’assureur Swiss Life, qui gère Placement-direct Euro+, se distingue également par une solidité financière remarquable en début d’année 2024 :
- Ratio de couverture du SCR : 140 %
Pour rappel, ce ratio est un indicateur clé de la capacité d’un assureur à faire face à des crises économiques ou financières. Plus il dépasse 100 %, plus l’assureur est capable de surmonter de fortes crises.
Source : Swiss Life
Vous l’aurez compris, avec un unique fonds en euros, cette assurance-vie s’adresse avant tout à ceux qui souhaitent bénéficier d’un rendement intéressant tout en sécurisant leur capital.
Toutefois, même si je pense que ce fonds en euros a encore de belles années devant lui, il est important de comprendre que, comme ce contrat a été lancé en novembre 2023, il a pleinement profité de la hausse des taux directeurs des banques centrales pour acquérir des obligations (principale composante des fonds en euros) offrant un rendement attractif.
Cependant, il est essentiel de garder à l’esprit qu’avec le temps, lorsque les taux directeurs diminueront, le rendement de ce fonds en euros suivra inévitablement cette même tendance à la baisse.
Tableau récapitulatif des meilleures assurances-vie
Pour vous offrir une vue complète des meilleures assurances-vie du marché, j’ai préparé deux tableaux : l’un récapitule les caractéristiques des assurances-vie en gestion libre, et l’autre se concentre sur celles en gestion pilotée.
Les meilleures assurances-vie en gestion libre
| Contrats | Meilleurtaux Liberté Vie | Lucya Cardif | Placement-direct Euro+ |
|---|---|---|---|
| Assureur | Spirica | BNP Paribas Cardif | Swiss Life |
| Ticket d'entrée | 500 € | 500 € | 500 € |
| Frais de gestion annuels des UC | 0,5 % | 0,5 % | N/A |
| Performance du fonds euro en 2023 | - Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % - Fonds Euro Objectif Climat : 3,31 % | 3 % pour les deux fonds euros | 4,1 % |
| Accessibilité du fonds euro | - Fonds Euro Nouvelle Génération : 100 % - Fonds Euro Objectif Climat : Versements à 100 % (non accessible par arbitrage) | - Fonds Euro Général : 100 % - Fonds Euro Private Strategies : Nécessite de placer le double en unités de compte | 100 % |
| Garantie du fonds euro (protection) | 98 % pour les deux fonds euros | - Fonds Euro Général : 99,3 % - Fonds Euro Private Strategies : 97 % | 100 % |
| Supports d’investissement disponibles | ≈ 700 | ≈ 1 500 | 1 |
| Nombre d’ETF (trackers) | 70 | 60 | 0 |
| Nombre de fonds d’investissement | 500 | 1 000 | 0 |
| Nombre d’actions individuelles | 140 | 350 | 0 |
| Nombre de fonds immobiliers | 40 | 15 | 0 |
| Nombre de fonds de private equity | 10 | 3 | 0 |
| Certificat 100 % Or | ❌ | ✅ | ❌ |
| Frais d'entrée | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de versement | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % | 0 % | N/A |
| Frais de transactions ETF (achat et vente) | 0,1 % | 0,1 % | N/A |
| Frais de transactions Actions (achat et vente) | 0,6 % | 0,1 % | N/A |
| Frais de sortie en capital | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 0 % | 2,75 % sur chaque versements | 3 % sur chaque versements |
| Frais sur les loyers générés par les SCPI | 0 % | 0 % | N/A |
| Montant minimum pour réaliser un versement libre complémentaire | 100 € | 500 € | 50 € |
| Montant minimum pour réaliser un versement programmé complémentaire | 100 € par mois ou par trimestre | 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an | 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an |
| Montant minimum pour effectuer un retrait partiel | 500 € | 100 € | 100 € |
| Montant minimum à conserver pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 500 € | 500 € | 100 € |
| Montant minimum pour effectuer un arbitrage (transfert entre supports) | 500 € ou la totalité du support (hors support spécifique) | Sans minimum requis | N/A |
| Solidité financière de l’assureur | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Accès client | Plateforme web et application mobile | Plateforme web | Plateforme web |
| Note | ⭐ 4.8/5 | ⭐ 4.8/5 | ⭐ 4.3/5 |
| Ouvrir un contrat | Meilleurtaux Liberté Vie | Lucya Cardif | Placement-direct Euro+ |
Les meilleures assurances-vie en gestion pilotée
| Contrats | Yomoni Vie | Nalo Patrimoine |
|---|---|---|
| Assureur | Suravenir | Generali Vie |
| Ticket d’entrée | 1 000 € | 1 000 € |
| Frais de gestion annuels | 1,6 % maximum | 1,65 % maximum |
| Types de portefeuilles disponibles | Portefeuille classique Portefeuille éco-responsable | Portefeuille classique Portefeuille éco-responsable |
| Nombre de profils de risque disponibles | 9 | Sur-mesure |
| Actifs utilisés pour le portefeuille classique | Fonds en € + ETF | Fonds en € + ETF |
| Actifs utilisés pour le portefeuille éco-responsable | Fonds en € + ETF | Fonds en € + ETF |
| Performance historique | Détails des performances | Détails des performances |
| Sécurisation progressive du portefeuille | ❌ | ✅ |
| Création de sous-portefeuille | ❌ | ✅ |
| Frais d’entrée | 0 % | 0 % |
| Frais de versement | 0 % | 0 % |
| Frais d'arbitrage (transfert de fonds entre supports) | 0 % | 0 % |
| Frais de sortie en capital | 0 % | 0 % |
| Frais de sortie en rente | 3 % sur chaque versements | 0 % |
| Montant minimum pour réaliser un versement libre complémentaire | 50 € | 500 € |
| Montant minimum pour réaliser un versement programmé complémentaire | 50 € par mois, par trimestre, par semestre ou par an | 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre et 600 € par an |
| Montant minimum pour effectuer un retrait partiel | 100 € | 500 € |
| Montant minimum à conserver pour pouvoir effectuer un retrait partiel | 100 € | 1 000 € + 12 % de la valeur du contrat |
| Solidité financière de l’assureur | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Accès client | Plateforme web et application mobile | Plateforme web |
| Note | ⭐ 4.6/5 | ⭐ 4.5/5 |
| Ouvrir un contrat | Yomoni Vie | Nalo Patrimoine |
Les actifs à privilégier pour dynamiser votre assurance-vie
Si vous avez opté pour une assurance-vie en gestion libre et souhaitez optimiser la performance de votre contrat, le choix des unités de compte est une étape cruciale. Pour vous aider, je vous ai préparé un tableau présentant les meilleurs ETF disponibles sur les contrats Meilleurtaux Liberté Vie et Lucya Cardif.
Les ETF sont souvent considérés comme la meilleure classe d’actifs pour investir en bourse, notamment pour les débutants. Je recommande particulièrement cette classe d’actifs, car elle a historiquement affiché de solides performances et offre une solution idéale pour faire croître son patrimoine de manière passive sur le long terme.
| Catégorie d'ETF | Code ISIN | Frais de gestion annuel | Devise | Qu’est-ce que c’est ? | Où l’acheter ? |
|---|---|---|---|---|---|
| ETF MSCI World 🥇 | LU1781541179 | 0,12 % | € | Cet ETF réplique la performance de l'indice MSCI World, qui regroupe environ 1 500 entreprises de 23 pays développés, offrant ainsi une diversification mondiale. | Lucya Cardif |
| ETF MSCI World 🥇 | IE000BI8OT95 | 0,12 % | $ | Cet ETF suit également l’indice MSCI World, mais il est coté en dollars. | Meilleurtaux Liberté Vie |
| ETF MSCI World 🥇 | FR0010315770 | 0,30 % | € | Le meilleur ETF MSCI World coté en euros disponible sur Meilleurtaux Liberté Vie | Meilleurtaux Liberté Vie |
| ETF S&P 500 🥇 | LU1135865084 | 0,05 % | € | Celui-ci réplique la performance de l'indice S&P 500, composé des 500 plus grandes entreprises cotées aux États-Unis, offrant ainsi une exposition diversifiée au marché américain. | Lucya Cardif |
| ETF S&P 500 hedgé 🥇 | LU0959211243 | 0,07 % | € | Il suit également l'indice S&P 500, mais il est couvert ("hedgé") contre le risque de change, ce qui permet de réduire l'impact des fluctuations euro-dollar, protégeant ainsi les investisseurs en euros. | Lucya Cardif |
| ETF S&P 500 🥇 | LU0496786574 | 0,05 % | € | Le meilleur ETF S&P 500 disponible sur Meilleurtaux Liberté Vie | Meilleurtaux Liberté Vie |
| ETF Euro Stoxx 50 🥈 | LU1681047236 | 0,09 % | € | Cet ETF réplique la performance de l’indice Euro Stoxx 50, composé des 50 plus grandes entreprises de la zone euro. | Meilleurtaux Liberté Vie / Lucya Cardif |
| ETF CAC 40 🥈 | FR0013380607 | 0,25 % | € | Celui-ci réplique la performance de l’indice CAC 40, qui est composé des 40 plus grandes entreprises françaises. | Meilleurtaux Liberté Vie / Lucya Cardif |
| ETF DAX 🥈 | FR0010655712 | 0,10 % | € | Cet ETF suit la performance de l’indice DAX, composé des 40 plus grandes entreprises allemandes. | Meilleurtaux Liberté Vie |
| ETF DAX 🥈 | LU0252633754 | 0,15 % | € | Le meilleur ETF DAX disponible sur Lucya Cardif | Lucya Cardif |
Comparatif : Les contrats d’assurance-vie des banques
Enfin, pour finir cet article, il m’a semblé essentiel de mettre en avant les frais et le nombre de supports d’investissement proposés par les assurances-vie en gestion libre des principales banques. Cela vous permettra de comparer facilement ces offres avec celles des meilleures assurances-vie mentionnées dans cet article.
| Banque | Nom du contrat | Frais de gestion du fonds en euros | Frais de gestion des unités de compte | Frais de versement | Frais d'arbitrage | Nombre de supports d’investissement |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements 2 | 0,70 % | 0,85 % | 2,75 % | 1 % | ≈ 900 |
| Crédit Agricole | Predissime 9 série 2 | 0,60 % | 0,85 % | 3 % | 0,50 % | ≈ 100 |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série 2 | 0,85 % | 0,85 % | 3 % | 0,50 % | ≈ 100 |
| BoursoBank | Boursorama Vie | 0,75 % | 0,75 % | 0 % | 0 % | ≈ 600 |
| LCL | LCL Vie | 0,80 % | 0,95 % | 3,5 % | 0,7 % | ≈ 150 |
| Caisse d’Épargne | Millevie Essentielle 2 | 0,70 % | 0,80 % | 3 % | 1 % | ≈ 100 |
| Crédit Mutuel | Offre Essentiel | 0,75 % | 0,75 % | 1 % | - Vers unités de compte : 0,25 % - Vers fonds en euros : 0,50 % | ≈ 100 |
| Société Générale | Séquoia | - 0,96 % pour un contrat jusqu’à 76 199 € - 0,72 % pour un contrat entre 76 200 € et 152 400 € - 0,48 % pour un contrat supérieur à 152 401 € | - 0,96 % pour un contrat jusqu’à 76 199 € - 0,72 % pour un contrat entre 76 200 € et 152 400 € - 0,48 % pour un contrat supérieur à 152 401 € | - 3 % pour les versements entre 50 € et 15 240 € - 2,5 % au-delà de 15 240 € | 0,75 % | ≈ 50 |
| HSBC | HSBC Essentiel 2 | 0,90 % | 0,90 % | 2,50 % | 0,60 % | ≈ 100 |
| Banque Populaire | Horizéo 2 | 0,75 % | 0,80 % | 3 % | 1 % | ≈ 100 |
| CIC | Offre Essentiel | 0,75 % | 0,75 % | 1 % | - Vers unités de compte : 0,25 % - Vers fonds en euros : 0,50 % | ≈ 100 |
| Fortuneo | Fortuneo Vie | 0,60 % | 0,75 % | 0 % | 0 % | ≈ 400 |
| Monabanq | Monabanq Vie Premium | 0,75 % | 0,75 % | 0 % | 0 % | ≈ 200 |
| Hello bank! | Assurance vie Hello! | 0,70 % | 0,75 % | 0 % | 0 % | ≈ 50 |
Il est important de garder à l’esprit que ce tableau présente uniquement les principaux frais de ces contrats, et qu’il est possible que d’autres frais s’appliquent.
J’espère que cet article vous a été utile. Si vous avez des questions, des remarques ou souhaitez ajouter des points que j’aurais pu oublier, n’hésitez pas à les partager dans les commentaires. Vos retours m’aideront à enrichir et améliorer l’article ! 💬 ⬇️
